小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
起初，我们的经济不太乐观，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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