小秋阳说保险-北辰
最近这几个月,基本每天都有新定义重疾险上架,有很多朋友在私信学姐,想知道新规之后,都有哪些高性价比的重疾险。
就在前不久,昆仑健康保险公司推出了新产品——健康保普惠多倍版重疾险(少儿版),号称“全网”最高性价比的新定义重疾险~听说它是旧定义产品——“守卫者3号”的升级版,看上去还不错,那事实真的如此吗?
普惠多倍版(少儿版)究竟配不配得上“高性价比”的称号?学姐的测评告诉你结果。
昆仑健康保普惠多倍版(少儿版)有哪些不能踩的雷区?详细要点学姐整理在这里:
本文重点:
>>健康保普惠多倍版(少儿版)的亮点
>>健康保普惠多倍版(少儿版)的不足
>>学姐总结
一、健康保普惠多倍版(少儿版)的亮点
健康保普惠多倍版(少儿版)的保障内容全面吗?为了方便大家理解,学姐特意准备了简易的产品形态图:
普惠多倍版(少儿版)涵盖了100重疾、25中症以及50轻症,保障比较全。此外,还有25种的特定疾病额外赔。整体看上去还不赖。
除了基本的保障,普惠多倍版(少儿版)还有这些亮点:
1.不分组重疾多次赔付
普惠多倍版(少儿版)在首次患病时会赔付100%的保额,若在45岁前且仍在15个保单年度内确诊的,然后就可以额外得到50%保额的赔偿。还有一点,普惠多倍版(少儿版)的第二次赔付有120%保额,这样加起来最高可以得到270%的赔付。
学姐在这打个比方:
李女士17岁的时候,父母给她购买了50万保额的普惠多倍版。
不幸在30岁的时候初次确诊了慢性肾衰竭,获赔50万x150%=75万。
32岁时,不幸确诊了严重脑中风,将会获赔50万x120%=60万。
此时的李女士能获得的赔付是75+60=135万,也就是基本保额的2.7倍。
可见,普惠多倍版(少儿版)的重疾保障方面做的十分出色。
即使普惠多倍版(少儿版)前15年的保额条件过于严苛,一定要在45岁之前出险才可以得到保险公司的赔偿金。但是也算是很值得的了,毕竟二次赔付比例这么高!
那么,多次赔付会比单次赔付划算吗?
2.恶性肿瘤——重度医疗津贴可选
还是存在不少产品的恶性肿瘤条件限制大,举个例子康健无忧(经典版)就是需要5年的间隔期后才能进行二次赔,而且还要求达成以下的其中一项条件:
1.新发恶性肿瘤确诊
2.前一次恶性肿瘤复发
3.前一次恶性肿瘤转移或扩散
4.前一次恶性肿瘤持续存在。
5.恶性肿瘤三次给付保险金
普惠多倍版(少儿版)在恶性肿瘤方面的保障就比较贴心了,还增加了额外津贴,大家也可以看看普惠多倍版的条款内容:
普惠多倍版(少儿版)的首次重度恶性肿瘤确诊满365天后,被保险人如果不幸再次患上恶性肿瘤,还可以获得保险公司的第二次赔付——40%保额。每次赔付40%基本保额,最多赔付3次,两次赔付之间的等待期是365天,意味着要等1年。
可见,对于赔偿比例来看,普惠多倍版(少儿版)的比例很高,即便是第二次癌症复发,也能更容易获取保障,因为它的间隔期很短。
这里有很多癌症二次赔补充的资料,关注癌症二次赔的小伙伴可以看看:
3.额外疾病额外赔付100%
普惠多倍版(少儿版)含25种特疾保障,其中包括13种少儿特疾。
如果在30岁前,投保人患病,即可获得额外赔付100%基本保额。
我国儿童肿瘤的发病率每年都在以2.8%的速度增加。与此同时,每年我国新增的恶性肿瘤患儿足有3万-4万。
长时间的癌症治疗,治疗上可能会用到的进口药、特殊治疗手段、营养品所需费用等,甚至成年人也要放下工作照顾,这很可能会影响工作运作。这一系列费用足以压垮一个家庭。
如果有这些少儿特殊疾病的保障,经济压力会减轻很多。
二、健康保普惠多倍版的不足
其实健康保普惠多倍版(少儿版)算是很优秀的产品了,但是还有一个不足之处:
1.捆绑身故责任
要是保险期间选着的是保到70周岁,那么就必须选择身故责任,这将使保险费更高,选择不灵活。相对于市场上的其他可选责任,普惠多倍版(少儿版)比较逊色。
2.轻症有隐形分组
健康保普惠多倍版(少儿版)在赔付上多次赔付且不分组,然而,由一些相同的原因、医疗或相同的意外引起的不同的重疾只赔付其中一种。只能三选一赔或两选一赔。
比如:高发轻症中的冠状动脉介入手术,万一同时患上了较轻急性心肌梗死或者激光心肌血运重建术。在这种情况下,保险公司只会赔付其中一种疾病。
三、学姐总结
学姐认为,这样一来,部分疾病就存于理赔灰色地带,在这方面,普惠多倍版(少儿版)还有待改善。整体上来看,普惠多倍版的保障还是算全面的。重疾多次赔福不是普惠多倍版(少儿版)唯一的亮点,它的赔付比例也不容小觑,足足有120%。除了以上优点外,普惠多倍版(少儿版)的保障内容还包括了特疾额外赔保障,一旦确诊就可以有额外的100%的保额赔付,就赔付比例这方面而言,可以说考虑的很周到了。
这里有好的重疾险标准,大家可以对照一下:
综上可见,普惠多倍版(少儿版)也有一点不足之处,比如捆绑身故责任。不过再来看看普惠多倍版(少儿版)的保费,这些缺点可以说是微不足道的。
假如李先生17岁,购买50万的保额,保障至终身,一年的保费也只需要5380元。在众多款新定义重疾险产品里,普惠多倍版(少儿版)可以说是性价比非常高的!
以上就是我对 "健康保普惠多倍版少儿版重疾险要不要买"的图文回答,望采纳!
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