小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！
正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，赋予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就开始提供颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假如想要得到稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求潜在的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能不如去年了，这种情况很普遍。
学姐寻到一款很不错的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年是主险吗"的图文回答，望采纳！
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