小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，不过掌握窍门就不难买了，都是可以有解决的办法的。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：
不要不重视乙肝携带！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。乙肝也分很多具体的种类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
学姐认为，带病投保有很多技巧可言，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知，也不容易。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的费用可以走报销流程。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，这一点对乙肝携带者来说非常好！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，大家一定要做到真实告知健康状况，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，
或许很多人对线上投保还不了解，一说起是在网上就没有安全感，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？让你在选择保险渠道时不会出错：
学姐总结：
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！
以上就是我对 "乙肝病人如何正确挑选医疗险"的图文回答，望采纳！
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