小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同依然有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，目的就是为了不让被保人出现无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
假如缺少了这一种缴费方式，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，相较之下，灵活性就没那么高了。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度也太不够强了吧！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，还有更高的赔付赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，大家最想了解的还是收益情况，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。
那么的话，学姐比喻一下，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，继续往下观察
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
保证领取期间的小王如果很不幸去世了，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，结果发现是个“大坑”，测试一算回报率还不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
总的来讲，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，但是其收益还是相当可观的，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，就能够考虑一下购入这款产品。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，这里有一份优质年金险榜单，不如用来比较一下，里面大多数都是比较优质的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险有哪些不好"的图文回答，望采纳！
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