小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间虽然不能造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那应该如何筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？答案是不够的，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，举例的时候会提到一些产品，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
需要购买养老年金险，并不表示适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是最重要的。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利指的就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人知足的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进而确定自己的对养老险的选择。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么投好"的图文回答，望采纳！
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