小秋阳说保险-北辰
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
外传,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统一点的评估!感到有意思的小伙伴们继续看看吧~
在出手之前,仔细的了解下面的内容,巩固一下基础知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不吊大家的胃口了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
针对这种情况而言,投保人可以根据自己的实际情况来灵活地决定选择哪种缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,而且经济预算不足的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,很接地气!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
何以说如此做合乎情理呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,若此时降低了赔付比例,那也就是说保障的力度减弱了,最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,大家就要留个心眼了。
有对比条件的情况下,尤其是在这方面,金生金世做的比大部分的都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前好多增额终身寿险都增加了身故/全残保障,就那些保障更加出众一点的产品来说,还额外增设了航空意外身故保障。
而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
让人无奈地是这保障的限制也太多了,真的是不够力度。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,在保额递增系数上金生今世是3.5%。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
紧接着学姐给大家整体做个金生金世的收益分析表:
老王在30岁的时候对一份金生金世增额终身寿险进行了投保,一年要交10万元,分5年交,提供终身保障。
如图所示,老王5年加起来缴付了50万元保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,如今得到的收益大于投入的保费。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,金生金世做到了可以快速回本。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
假如不退保,一直等到老王70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如老王让保额一直增长,坚持不退保,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
按照图片方式来算,金生金世额终身寿险在老王60岁时,其内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现得还过得去。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛低;但是保障范围不够广,保额递增系数相对较低。
不过整体收益还是很不错的,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
还是以前的俗话,还是选择适合自己的比较好!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "金生金世年金讲解"的图文回答,望采纳!
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