
小秋阳说保险-北辰
央视报道的生活圈报道了一个真实事件,一位李先生的亲人患重病住院已经有7个多月的时间,期间所有的医疗费加起来总共将近100万,而李先生身上却只有社保,社保报销后还剩余40多万的医疗费用需要自行承担。
自费的40多万还没算上其他的方面的损失,那这样好几十万的开支,对我们绝大多是一般收入的家庭来说,也是非常沉重的负担,难怪李先生很后悔没有给自己的亲人购买一份商业保险。
不少人都认为我们有社保就足够,但在真正重大疾病面前,我们还需要商业保险来补充,才能减轻患者以及家庭的经济负担:
《有了社保就不用买商业保险了?社保与商业保险的区别在哪里?》weixin.qq.275.com
特别是对于40岁左右的中年人群来说,上有老下有下,是家庭的经济重要来源,这个时期把商业保险购买上,在生病时会有莫大的帮助。
刚好前段时间有人问我42岁了还能不能配置上恒大万年欣尊享版重疾险,那下面我们一起来查看,分析一下40岁左右的人群买保险怎么划算!
一、恒大万年欣尊享版重疾险适合42岁的人买吗?
老惯例,学姐在分析万年欣尊享版重疾险之前,先给大家看看产品图:

从图中可以发现,恒大设计的这款万年欣尊享版能保障的太多了,况且提供的重疾保障带有多次赔。
不过这款产品就是表面上光鲜亮丽,实际上套路都被隐藏了起来,这是经过学姐对它的条款仔细进行研究后发现的:
1、重疾多次赔比例不给力
目前市面上我们常见的保险公司,它们的重疾险产品很多多能在被保人年龄60岁之前,给予60%或者80%保额的额外赔付,恒大万年欣尊享版设置的多次赔付比例就没有什么优势,前2次确诊重疾,只赔付100%保额,而且后面几次赔付最高赔付比例也就120%保额。
这么对比来看,万年欣尊享版这样的保障力度能令消费者满意吗?
2、部分高发疾病不保
万年欣尊享版保障了40种轻症,但是没有保障高发重疾脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾对应的轻度疾病。
轻症相对重疾来说病情更轻一点,也容易达到理赔的条件,有了保险之后,我们就更愿意早点看病,这样能减少疾病恶化的几率。
因而,不是轻症保障的种类多样就代表保障是周全的,轻症保障种类多,背后的问题也多:
《重疾险的轻症数量是不是越多越好?》weixin.qq.275.com
3、恶性肿瘤的赔付有坑
学姐对恒大万年欣尊享版的条款进行了仔细研究,恶性肿瘤多次赔付在5年以内再次复发是不享受保障待遇的。
科普一个知识,在医学界恶性肿瘤存在一个“五年生存期”,意思就是恶性肿瘤治疗后,还会复发的大多情况就在2-3年期间,不过的话,在五年之后呢 复发率就会减少了,随之风险也减小了。
万年欣尊享版在癌症复发概率很高的三年时间里面没有保障,这项保险金有些多余,竟然在复发率小的五年后才能够保障!
要想知道怎样进行癌症的多次赔付,应该看看这里:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com
大体上说,恒大万年欣尊享版这款重疾险并没有做到方方面面让人满意。
年纪到了42岁的人群,选择这款产品的话,保障力度很不好,要是你准备投保,建议多做些了解再选择吧。
万年欣尊享版同个系列的产品,大家也可以了解下:
《恒大万年欣重疾险2021值得买?除非你接受这个缺点...》weixin.qq.275.com
二、42岁左右的人群买重疾险应该怎么选?
恒大万年欣尊享版有这么多的缺陷,你可得掌握一些应对技巧,以后就不用为不会选合适的重疾险而烦恼啦:
1、保额要充足
开头提到李先生的亲人治病就要花费100万左右的医疗费,看来重疾的治疗费用不是一般的昂贵呀,只有重疾险的保额买的比较高,当重疾来临了,给我们造成的经济损失就会减少一些。
在学姐看来,重疾险的保额应该要在30万之上,想要更加有保障,保额最好有50万,最好再加上额外赔付,而且一线城市的保额做得更高一些是应该的。
重疾险的保额还有一些门道,我们也要了解清楚一下:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2、保障期限优先考虑终身
人的身体机能在42岁左右开始出现了变化,也容易被各类疾病缠身,我们不仅要考虑当前的保障,还要考虑到未来。
重疾险的保障期分别为定期和终身,学姐给的建议是在经济预算充裕的情况下,优先选择保终身的,将来的日子都有保障。
如果实在是经济预算有限,那就退而求其次,选保定期的,可是据了解万年欣尊亨版没有提供定期的保障时间,就不能满足经济条件有限的人的需求了。
选择保定期还是保终身的重疾险,大家也参考这篇攻略:
《重疾险应该选择保定期还是保终身?》weixin.qq.275.com
3、高发疾病保障要全面
一般在42岁就容易爆发一些高发重大疾病,比如恶性肿瘤,心脑血管疾病,所以一定要选择能保障高发疾病的重疾险产品,高发重疾险,同时还要覆盖对轻症、中症的保障。
重疾险能保障的疾病都是什么,学姐在这里给大家都列举出来了:
《重疾险究竟保哪些疾病?不知道这些千万别乱买!》weixin.qq.275.com
配置有癌症二次赔的重疾险就很优秀了,因为癌症不仅发病率高,癌症术后的前三年里还有高达80%的复发率。
癌症发作一次就会造成一个普通家庭破碎,而如果再来一次的话,简直就是雪上加霜!
上面的事项都是42岁左右的中年人投保重疾险时应该关注的,也推荐大家再去看看市面上其他保险公司的产品。
阅读完上面的内容,如果还不知道怎么购买的话,来看看下面这篇购买攻略:
《购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "四十二岁投恒大万年欣重疾险尊享版要注意的事项"的图文回答,望采纳!
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