小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是一款年金险产品，它的年金收益主要有三个部分：关爱金、生存保险金和满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是挺优秀的。
但是，我们在看某款年金险值不值得买时，是要看收益率的。那惠添富的收益率是高还是低？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面我们来详细分析一下：
《惠添富年金险值得买吗？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先看一下惠添富的保障内容都包含什么：
惠添富的保障非常简单，除了身故保障和可选保障（特定心脑血管疾病），其他保障内容都是惠添富的年金收益。
惠添富的疾病/身故保障没有必要细说，它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要还是看收益率的高低，下面我们来详细计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析
我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，计算结果如下：
这就是说：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司每年给你的年利率是2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也更方便！
如果你想通过惠添富得到更高收益，可以选择在到期返钱的时候不领取，让返还的年金进入万能账户进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率计算
绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户的年利率，但是这个利率没有写进合同，是无法保证的。所以说，我们看万能账户好不好，只需看两个利率：保底利率和实际结算利率。
（1）惠添富万能账户的保底利率
现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，但是惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点不尽人意。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率
各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的，每个月都可能不一样。根据新华保险官网披露的信息显示，从今年2月份开始，一直到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降幅度非常大。
总的来说，惠添富作为一款年金保险，整体收益率并不是很可观，不推荐大家购买。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以看看整体收益率比较高的其他一些产品：《今年最值得买的十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后要提醒一下大家，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还需要了解一下年金险的常见套路，以防踩坑花了冤枉钱：
《教你如何远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "惠添富年金保险(15年)"的图文回答，望采纳！
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