小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情严重下跌,霎时间闪崩达19%,总爆仓金额280亿,有近40万人爆仓!
学姐很想感叹一句,投资是有风险的,必须谨慎交易!
2021年,迎来全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险,凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点,吸引了很多朋友的目光。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!
益利多终身寿险有什么优缺点呢?在收益方面如何呢?停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会?
学姐此刻给大家说明一下!
本文篇章有些长,贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版,大家伙要是赶时间的话戳这里吧:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图,大家跟着学姐一起去看一下吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,分年缴有3/5/10/15/20选择,可以满足到很多的的需求,选择还是很灵活的。
倘若是选择年交,起投金额至少为2000元,对预算有限的人群也非常友好。
对趸交这个概念感到很陌生?看了这篇文章你就知道了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适用于中老年人群。
并且允许1-6类职业人群投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,投保的要求也很少!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域特有的一种用语,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,用来支付一次性缴清的所有保险费用,结合一样的合同条件,减少相应的保额,使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
换言之就是,假如被保人不能够继续缴费,但又不愿意进行退保,想要维持保障的效力时,利用减额交清功能是允许的,以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的,保障依旧有效,只不过相应的保额会下降。
像这样的保险术语不在少数,学姐都在这篇文章里面总结好了,感兴趣的朋友不妨点击看看:
加保理解起来就一点都不难,假如说,投保的时候资金不充裕,后面经济情况好点了,那么,就可以选择提升保额,增加后续的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能,要是被保人急着需要流动的资金,那么,就可以用这个功能,贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%,期限最长是180天,能够解决紧急情况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,应该要把赔付的系数设置到最高,即使遇到身故/全残的话,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,会帮助解决许多的问题,比如说用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人一般都很少高谈阔论生死这一话题,但是不得不说,风险是客观存在的,不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
因此从这点可以看出,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高,后续的收益就越好,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是退保的时候保险公司退给我们的钱,不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下:
假设30岁小方,投保了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万元,总共交五年,保障方式是保终身。
总共缴纳保费为50万元,看保障图就知道,当你36岁时,将会有58.9万元的保单现金价值,这也说明了,还得花上6年的时间才能够回本,这样的回本速度也是还可以的。
小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价格大体上也翻了2.6倍,要是在这种时候选择退保的话,这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
要是不选择退保,那么在小方70岁时,保单现金价值就有189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益非常不错!
并且经过了一番测算,在小方50-80岁的时候,益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间,和同类型产品相比,优势十分明显。
三、学姐总结
从整体上来看,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益很好,不仅回本快,现金价值也比较高,注重收益的人群,完全可以考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点,有投保需求朋友们可要抓紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多可以买吗"的图文回答,望采纳!
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