海保人寿海保鑫满意寿险偿还能力

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小秋阳说保险-北辰

由于银保监在前不久才颁布的新规，海保人寿的鑫满意终身寿险将会于2021年12月30日24时下架。如果对这款产品特别感兴趣，要抓紧时间买！

近来，有很多宝妈宝爸的私信学姐，问我是不是可以给小孩买鑫满意终身寿险。若想为小孩儿买终身寿险，不是特别适合小孩购买。

今天学姐就好好和大家分析一下。若大家想以最快的速度了解鑫满意这款产品，那就请看看下面这份测评吧：

《停售预警！海保「鑫满意终身寿险」好不好？关键看这3点！》weixin.qq.275.com

一、小孩子可不可以买鑫满意终身寿？

按之前的来，大家先一起看下鑫满意终身寿的产品图：

鑫满意终身寿

由上图我们可以了解到，鑫满意终身寿有着广泛的投保年龄设置，满30天~65周岁的人群都允许投保。换而言之，出生满30天的健康宝宝至65周岁的老年人，都可以选择去投保鑫满意终身寿险，

宝妈宝爸们也可以给孩子投保鑫满意终身寿险。但是否合适得另当别论，下面分几个方面来介绍一下。

1、保障内容方面

鑫满意身为终身寿险产品的一种，所以保障内容上只有“身故或全残保险金”一项，没有疾病保障。

只有当被保险人出险身故或满足保险合同定义的全残状态时才可以获得保险金赔偿。

故而，比如鑫满意这样的寿险产品，也被称为“留爱不留债”的产品。比较适合家庭经济重担的承担者去买，例如父母。

所以，整体而言，由于鑫满意终身寿这样的寿险产品保障内容单一，由于小孩子太小，还承担不了家庭经济重任，所以给小孩投保的必要性不大。

如果想给孩子购买一份保险，最好选择少儿重疾险产品，能够给孩子比较全面的保障。小孩子一旦生病，其实父母最担心，一方面要承担医疗费，同时，对于孩子的照顾，也不能放松警惕，譬如有一份重疾保障，医疗费用这方面的压力至少能够得到解决：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2、保额限制方面

终身寿险产品不只是保障内容单一不适合小孩子投保，还有一个问题，这个问题就是给小孩子购买寿险产品会存在保额限制。

别看鑫满意终身寿险的起投保额门槛低，最高保险金额老高了，而且保单保险金额每年还能以3.6%复利递增。

然而，银保监会为有效防范道德风险发生的可能性，使投保人为了得到保险金而伤害孩子这种事情避免掉。因而对于那些以未成年人作为被保险人的寿险保单，在保险金额上的限制如下：

10周岁以下的未成年人在死亡保险金限额上是20万元。年龄满10岁以上然而在18岁以下的孩子死亡保险金限额为50万元超过保额限制的部分无实际作用。因此，给孩子买寿险产品想要做高保额却是十分困难的。同时，主要是在保险精算中，死亡效力曲线为“浴盘曲线”状，所以过早给孩子配置寿险产品，费率上又不会给你打折。

不了解上文所说的以鑫满意终身寿险保额以3.6%复利递增是什么意思的，可以先领略一下这篇文章的内容：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

由上可知，给家里的小孩子投保寿险产品，可以来投保但是却不是很合适。建议家长还是先给孩子配置少儿重疾险、少儿医疗险、意外险等产品，在最后，寿险产品可以慢慢思考要不要买。

二、鑫满意终身寿的缴费期间怎么选？

抛去给小孩子这个问题来说，光看鑫满意终身寿险的保障内容得知，这款产品还是很不错的。

承保年龄范围；职业限制小，1~6类职业都可以投保；健康告知宽松；还有加保、减保等保单权益。

在缴费期间这个版块也给投保人设置了大量的选项。投保人可以选择趸交（即一次性交清），或者分3年、5年、10年、15年甚至20年缴费。

对于收入容易变动的朋友，趸交就是一个不错的选择，趸交可以一次性的交清保费，并且买够保额。这样的话也就没必要担心来年的经济收入有变化了，给不起保费。

而对于那些经济压力比较大的朋友来说，选择较长的缴费期间是没问题的，这样不光能够买足保额，也不用担负过大的保费压力。

还不明白自己要购买什么保险的人，可以认真了解一下学姐之前写的这篇文章，里面有深入讲解。因为篇幅不够，这里就不再多说啦。

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

综上，与其给孩子投保鑫满意终身寿险，家长们不如考虑一下给自己配置一份。毕竟好产品不多，鑫满意终身寿就有着很好的表现。新规之后，终身寿险产品可能需要削掉“减保”这一保单权益，这就大大的降低终身寿险产品的保单灵活程度。再者，由于运营成本的不断上涨，关于保险产品的费率，也都有可能呈现上升趋势。