小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说近期有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就能够免交之后保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得有些缺少变通。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度也是简直了很弱！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，还有更好的能赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，大家最关心的还是收益问题，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益是否可观，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就可以看到年金险的收益增高。
那么的话，学姐比喻一下，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上不少年金险吹高收益，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
综合上面的说法，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就能够准备购入这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生的利弊"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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