小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。
这么说吧，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意有重疾"的图文回答，望采纳！
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