锦绣前程少儿两全险保障条款

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小秋阳说保险-北辰

对于每个家庭来说，小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情，而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。孩子尚小的时候，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……

而今日，中国人寿便顺势推出一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，附有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好？值得买吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，重症保障为单次理赔，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。

举个例子，老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。

参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：

1.重疾方面的保障，最多30万元；

2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；

3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；

4.在18-21周岁，可领大学教育金，四年累计3.6万元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！我怕我以后的发展受到影响，所以我有大学教育基金和创业婚姻金！

看起来是不是很厉害，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，下面来和学姐一起分析一下：

1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱

看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。

像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。

想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：

《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷

为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：

学姐有差了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比结果显示：对于未成年人来说：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是最高发的重疾，这三种疾病的发病率加起来将近70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，对未成年人来说，保障并不充分。

（3）交费期限限制太大

国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，并无其他缴费年限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期是相互关联的，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。

关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com

总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果想要退掉两全险。重疾险也跟着终止，得不偿失。

与其将两全险和重疾险绑缚在一起，不如另外投保重疾险，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议优先配置保障型的保险产品，在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~

一些小伙伴会想着说，学姐前面说了这么多，还没说小孩保险怎么买呢，学姐没忘记呢，戳这里：

《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险保障条款"的图文回答，望采纳！