太平洋人寿金佑人生寿险产品

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，大家觉得收益很高，但是顾虑比较多，因此产生了很多疑问。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。然而学姐要给大家一个忠告，分红险实际上并不是非常让人满意：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，背靠知名度的大公司。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有些上了80岁的人在更加优秀的寿险中也是可以投保的，不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，投保范畴确实不大，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。必须清楚，现在对于轻症赔付重疾险提供的比例是在30%左右，对比得出，金佑人生就相差了10%保额。区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，15万的赔偿金额是其他的一些保险所赔付的，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，以此来说，金佑人生的轻症赔付比例一点也不多。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，和轻症相比，所赔付的比例要高出许多。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。然而某些被保人并不可以以一种简单直接的途径快速拿到这些红利，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要明确的是，两项红利只能两者取其一，不可兼得，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司只能在年度精算结余确定之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：