小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那么适用性不是很高，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是比已交保费的少很多的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐粗略算了算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，一共可以拿到80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。当然，产品与产品之间也是有差距的，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "臻鑫相伴交十年"的图文回答，望采纳！
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