中国人寿鑫禧宝年金险选5年的还是3年的好

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

话不多说，我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。

不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来分析一下吧。

假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，周详的内部推算率验算如图示：

虽是一眼望去，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，如果保险人到了20年期满的时候，那么被保人就可以一笔基本保额，有2.5万元+219250元，看似很多。

鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率最后的结果却只有2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，其实鑫禧宝年金险的收益，就很普通。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：

大家可能还会想，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。这个附加万能账户的收益还是挺牛的，因为收益可以高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：

鑫禧宝年金险万能账户

万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，再加上是否有风险保障费的额外费用？能不能申请领取年金。

许多人不喜欢万能账户，因为万能账户需要扣除的费用还是挺多的，这一点从表格中可以看到，以上一个老王的例子举例，来进行说明，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后扣去的初始费用的1%是首要的，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用真的牛烘烘的，会根据年龄来依次增长，假设风险保额是十万，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。越高的收入每年才会扣得越多呀。

如果因为某些原因，被保人不想继续要这个万能账户了，并且把自己在账户里面的钱给取回来，还要等保单年度的第六年之后，因为那个时候才完全免费，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐也没办法全部都给大家讲完，要是有朋友想知道更多万能账户隐藏的秘密，建议来看这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，所以大多数人应该明白了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～

如果想在年金险上受益更多的话，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：

《十大年金险的排名已经公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com

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