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小秋阳说保险-北辰
近几年,有很多保险公司出问题,比如之前安邦、中法人寿在破产的边缘了,比方说天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天连续被接管…有的人为了求安稳,只要是大品牌的公司都相信,买到了不少带坑的产品。
最近在后台咨询泰康人寿和信泰人寿的人多了起来,还有大多数粉丝最后还是分不清楚到底选哪家是最优选。其实两家公司各有其优点或缺点,学姐也不能一概而论,没有实在的对比是不孚众望的。现在学姐就给大家测评一下这两家公司。
在分析之前,首先要摆在一个观点,“小”保险公司老实说还蛮好的,原因请浏览下文就知道啦:
《买保险,到底是大公司还是小公司好?》weixin.qq.275.com
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
对多数人而言,看保险公司就是看的背景实力和偿付能力。前者看公司的经济状况,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。
1、背景实力
1996年的北京,泰康人寿在此成立并将总部设在此地,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元。
其外,连续三年《财富》世界500强榜单上都有泰康保险集团,排在第424位,中国500强位列第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
《泰康人寿靠谱吗?它的这些产品,我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
只单单是这些数据就已经可以彰显大佬风范了,那就让我们一起来看看信泰人寿这边的实力?
信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日,总部设在浙江杭州。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
信泰在保费这块,依照官方的数控可知2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,市场的总份额达到了0.95%,而且在国内的寿险当中排名为22名。
尽管信泰人寿成立的时间并不长,在经济实力上也比不过泰康人寿,但是我们发现这颗新星的实力是相当雄厚的。
2、偿付能力
一家公司赔不赔得起我们怎么才知道?银保监会已经给出了清晰的判断标准,那得要看这两家公司的偿付能力是否达标。
一般情况下,如何才能成为一家合格的保险公司?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率起码要达到100%以上,还有风险综合评级也要在B级以上。
![](https://files.275.com/images/f30fc2d59e689706eb383187deb92579.jpg)
经过一通搜索,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。对此可得,泰康人寿和信泰人寿都比最低要求来得高。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
所以综合对比,还是泰康人寿更棒。下面我们来看看保险公司所推出的产品,公司的产品质量如何呢,学姐马上拿王牌产品来对比一下。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
直切正题吧,咱们先把这两款产品的对比图看一下:
![](https://files.275.com/images/4f4d0f236f6b892b2c4ab9ebd70b119f.jpg)
不得不说,尽管乐享健康2021及鲲鹏1号均是单次理赔的重疾险产品,可两者之间的不同之处还是很多的。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。
1、投保条件
可以看到乐享健康2021主要面向的是70周岁以下的人群承保,像那些身体比较健康的中老年人家可以去选择这款产品,而鲲鹏1号的最大投保年龄是55周岁,很明显没有前者的年龄范围广。
投保条件中等待期是不可或缺的一部分,但不同的保险之间的等待期是不同的,例如乐享健康2021就比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,消费者极有可能因此而拿不到赔偿金。在等待期期间,若不幸出险,被保人是不处于保险的保障之下的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这一点上就十分为消费者考虑。如果你不太明白等待期的功能,赶快看看这篇文章吧:
《等待期内出险保险公司就不赔了?不懂可是要吃大亏的!》weixin.qq.275.com
2、基础保障
乐享健康2021在基础保障方面,虽然包含了轻中症和重疾保障,由于中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,所以赔付力度太浅了,需要清楚的是正规的重疾险产品在市面上通常是2-3次中症赔付,轻症的赔付比例再低也得要有30%。
而鲲鹏1号为用户设置了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,不仅弥补了60岁之后老人在某些特定疾病方面的保障不足,还使得基础保障更加详细。
3、可选责任
遗憾的是乐享健康2021在设计时没有为客户设想到可选责任。
而鲲鹏1号为了加强赔付力度,针对轻中症和重疾保障,专门设置了特定疾病增额保险金可选责任,将额外赔的上限年龄提高到70岁之前,以便消费者自由安排。在此之外,实用性较强的癌症二次赔可选责任也是提供的,并且赔付的比例达到了150%,其他同类的重疾险产品远低于他。
不知道癌症二次赔是不是实用的朋友,赶快收藏它:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com
通过对比鲲鹏1号和乐享健康2021,我们可以看到鲲鹏1号的基础保障范围更胜一筹,提供了都一样的可选责任 ,缴费方式上,乐享健康的缴费方式会更高,但前提之下是同保额,同缴费期限。这样一看在产品方面乐享健康2021远远不比鲲鹏1号的产品好。
所以,对于消费者来说,不仅仅要看保险公司,还应该把重心放在产品的保障上,这样才能挑到最适合我们的产品。
以上就是我对 "泰康人寿保险公司比较信泰人寿的产品哪家更优秀"的图文回答,望采纳!
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