小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，出现了很多人购买理财产品的情况。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入了解，学姐只能说，这款保险是很复杂的！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，并不是人人都适合买的，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们这就回归正题，首先我们一起来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
一般来说，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很贴心。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
正好出现严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，假如老王30岁入手保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
这样下来，老王一共交了50万，那么在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
若是中间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，学姐也需要在要提醒大家，先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险免责"的图文回答，望采纳！
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