小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
毕竟，代理人构造的很完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
就像上图展示的那样，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是在普通情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，因此，并不建议未成年购买寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
举个例子：若小王买了智能星年金险，此外还附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对应的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，就如同结算利率我们无法判断。
事实上在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；然后结算利率未知的话，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，商定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
依据保障层面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度做的真的不是很好。
根据理财层面，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也没有很明确，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险利弊端"的图文回答，望采纳！
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