小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
产品如果太坑人了，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险额度应该要多少"的图文回答，望采纳！
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