中国人寿鑫福临门年金险买3年还是5年

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，可以根据个人情况选择月交或年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，因为时间期限的固定，导致客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《被保人应该买哪一种保险最划算？而消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，客户会更开心。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱可以实现再一次的增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加的情况下，年度保费是10万元，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，到39岁的时候，一共领取50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，1105010元是最后能够领取的总额。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，但是经过通过膨胀之后，现金价值实际并没有这么大，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，的确是有损失的。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，保费比他要少2/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这有部分养老保险产品的情况说明，也许能够满足你们的需求：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，因此我们没办法推测获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，在前期来说大家基本都没有什么收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，若大家想投保，建议大家货比三家，才能选到较为优质的产品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以参照着进行考察对比：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险买3年还是5年"的图文回答，望采纳！