十五岁孩子上保险应该注意的情况

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小秋阳说保险-北辰

在微信朋友圈里，我们会经常看到很多小孩生了大病，家长们会通过轻松筹这个软件来为孩子筹钱治病，其实有时候筹不了太多的钱，不光把积蓄花完了，还落下了不少的债务。

如果这些家长有很强的保险意识，并且及时为孩子购买了保险，那是不是就不用操心孩子治病的钱了?

即使全部的医疗费或许不能得到解决，但是也能让经济压力变小一点，财务风险降低一些。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

孩子是家长的心头肉，永远想把最好的生活和保障给孩子，导致很多家长先给孩子购买保险，总会忽略自己，但是这样的观念肯定是不对的！

家长为了孩子给他们保障各种东西，却唯独没有考虑自己，假设父母遇到意外不在了或者生病了，还有其他可以负担孩子保费的人吗？所以，家庭购置保险的首要选择就是先考虑家长的人身保障，再给孩子购置保险。

其中关于投保人豁免责任的内容家长可得万分注意了，反正就是要把这个条款责任加到保险中，这样就算家长们身患重病或者死亡，孩子保单的保费就不需要再交了，保障也仍然有效。

我呢，也有一些宝藏的家庭保险配置攻略推荐给大家，看完就知道家庭成员应该如何配置保险了：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

常常看到有些家长给小孩买几万、几十万的理财险，常见的产品有教育金、年金险或增额终身寿险等，但当小孩发生疾病或意外时，发现这些理财险一点作用都没有，有部分理财险还算比较好，提供的有人身保障，但是缺点就是保障力度太小。

所以，家长们要注意了，“人身险为主，理财险为辅”的原则不要忘了，先给小孩配置好完善的人身保障，再去买理财险，不要主次不分。

3. 不要买返还型保险

“有病治病，没病返钱”的返还型保险，完美地解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，真是赢得无数家长的好评啊。

消费型重疾险要比返还型便宜很多，一般会便宜50%左右，返还型保障覆盖不够全面，例如中症保障，把多的资金用在理财上都比买这个来得好。

因此，我不赞同各位小伙伴去买进返还型保险。所以返还型保险跟消费型保险、储蓄型保险有何差别？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

一些家长为了孩子的安全着想，将寿险也买了。

给小孩买寿险当然也有好处，但其实作用不大。寿险的主要适用对象还是家庭经济支柱的购买，身为家庭经济支柱的成员，若身亡，这便是巨大的压力，孩子的责任义务是基本的，但这种经济责任并不是他们该担任的责任。

并且《保险法》对未成年人的身故保额也有很多相关的限制，其中面对不满10周岁的儿童身故保额是不能够超过20万的，11-17岁儿童的身故保额不能超过50万，就算你的保额买的非常的贵，但是最终赔付的时候也不能超过原本的规定额度，所以说白了，给小孩买寿险就是浪费。

二、15岁小孩适合买哪些保险

意外和疾病是15岁左右孩子最有可能面临的风险，这个年龄段最适合购买的套餐组合就是重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，只要符合合同的条款内容，出险之后，可以拿到一笔赔付金并且任由自己用。

15岁的小孩，即使年龄并不算很大，但是一些少儿重疾的发病率还是很高，比如白血病、严重心肌炎、重症手足口病、严重肌营养不良症等。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

另外，重疾的治疗费用很高，像常见的癌症，治疗费用高达30-70万，对于普通家庭来说，这算是一笔比较高的费用，不少家庭都因为昂贵的治疗费而陷入经济危机。

综上可知，重病有很高的发病率，并且治疗费用也很高，保费并不是一层不变的，而是随着年龄的增长而增长，所以为15岁的小孩买重疾险是很有必要的，15岁算是比较小的年龄，也不用昂贵的保费。

重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，要非常慎重才不会被人坑，因此学姐给给位找到了最新的优秀重疾险榜单，可以筛选一下：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险属于报销型保险，是社保的补充，疾病或意外导致的医疗费用可以报销，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，抹去社保报销和免赔额（一般为1万元）后，基本上是可以100%报销，并且价格便宜，一般情况来说，15岁的小孩子要是想要购买百万医疗险的话，一两百块钱一年的保费就可以了，可以很好的迁移大病风险。

比方超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务。不过超越保2020还有一些小缺陷，你要看看你能不能接受：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

此外，如果预算充足的话，还可以再配置一份小额医疗险，报销额度大概一两万的一般是0免赔或几百块钱的免赔额，把如下的问题都解决完，比如医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等。

3. 意外险

15岁的孩子刚好正在上初中，经常打闹着玩、踢球、玩耍，一不小心，就会受伤，家用电器也存在安全隐患，孩子容易被热水壶烫伤等等。

意外到来的时间我们无法确定，与其每天担惊受怕，为小孩配置一份意外险更好，以便风险保障，发生意外事件时，至少可以获得一笔可靠的赔偿金，以便后续更好的治疗。

意外险价格比较低，每年几十块到一两百就能享受到。倘若对于如何挑选孩子的意外险一无所知，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

奉劝各位朋友，在给15岁小孩买保险之前，先给大人配置好相关保险再说吧；不用考虑返还型保险和寿险，还要做到先保障自身，再要理赔，重疾险、医疗险和意外险这三类保险非常适合给15岁小孩入手。

以上就是我对 "十五岁孩子上保险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！