小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这种方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险要不要买附加"的图文回答，望采纳！
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