
小秋阳说保险-北辰
中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿,它是一款组合险,包含年金险和万能账户,它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费,咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高,能不能放心买!
选择年金险时,对于年金险的那些弊端你一定要掌握:
《把握此招,远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
不想看合同的伙伴,就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图:
1、鑫福临门年金险的投保规则
由图可知,这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内,不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保,姑且这一款鑫福临门的产品对于投保年纪是严格管制的。
鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。预计最快5年可以拿到返还金,它有15年的保障期限,需要缴费10年,缴费方式包括月交和年交两种。此产品的保障期和缴费期个人不能选择,因为时间期限的固定,导致客户不能灵活选择。
保险有许多种,比如有返还型的,还有消费型与储蓄型的,如果你不知道自己该选哪一种,可以从下文找找答案:
《那么消费型、储蓄型、返还型保险都有什么区别呢?应该买哪种最划算?》weixin.qq.275.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很容易理解 ,有年金保障、身故保障、万能账户收益,因为保单的贷款功能 ,所以没钱的时候也不用很恐慌。
(1)年金保障
鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年,每一年可以领到100%保费,第十年到第十四年,一年一次可领50%的保费,保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。
(2)身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的,对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。一般来说,大部分的年金险,都是赔付已交保费或者现金价值两者取大,客户的认同感更高 。
(3)万能账户
目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择,他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版),这些都是可以选择的,四个万能账户都能享有2.5%的保底收益,被保人的钱能够在这里实现二次增值。
很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意,但是在对万能险有初步了解之前,不要轻易的进行投保,知道它有什么作用与弊端:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
我们先来看一下鑫福临门的年金收益,是可以算出具体金额保障的,而且还是固定领取。
举个例子,李先生30岁时,买入了这款鑫福临门年金险产品,情况是这样的,万能账户没有附加下,每年在此险种保费方面的支出是10万元,10年期间统共交100万,保额为355010元。
李先生从满35岁开始,每年都可以拿取100%的保费,达到了10万元,到39岁的时候,一共领取50万。到了40岁的时候,李先生每年虽然只可以领取50%的保费,但是也有每年5万元,到44岁的时候,李先生所领取的保费加起来就有25万了,这算是一笔比较大的收入了。一般来说,如果被保人期满领取100%保额,那么45岁的时候,就有33555010元,也就是说能够领到的总额为1105010元。
领取的年金比本金多出了105010,内部收益率为1.62%,总的来说,这个回报率是很低的。
2、身故保险金
这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费,但是随着时间的推移,越到后期保费的现金价值越大,而经过通过膨胀之后,被保人仅仅能拿到已经交纳的保费,这种情况被保人会受到损失。最后一年现金价值能达到3550010元,是来自于鑫福临门年金险,达到了保费的三倍,但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。
如果购买年金险是为了养老做准备的,这有部分养老保险产品的情况说明,可能你们会喜欢:
《性价比排行前十的商业养老保险大清点!》weixin.qq.275.com
3、万能账户收益
由于万能账户的回报是无法估计的,因此我们没办法推测获益,在这种情况下,我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。
这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%,而参照国寿的数据得出,在2020年9-至2021年1月期间,鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%,和之前的5.3%相比有所下降,使得收益情况不容乐观。
总体而言,国寿鑫福临门年金险的主险收益不高,这就导致前期大家基本上看不到收益,且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势,5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的,建议想投保朋友在投保前细心挑选,这样才能够买到优品。
因此学姐在这给大家整理好了一些相较来说性价比高的,收益可观的年金险产品,大家可以自行参考一下:
《前十名的年金险排名 ▏有想要高收益年金险?就多瞅瞅这10款产品!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险近十年分红"的图文回答,望采纳!
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