小秋阳说保险-北辰
每个人的梦想就是活到200岁，虽然这不会成为事实。
但是人们总要不断追求更好，说不定“唐僧肉”在几十年后上市呢？？？200岁不可能，105岁还是可以想想的吧？？？
抛开刚才的问题，了解一下问题核心，我们不知道人到底能不能活到200岁，核心内容其实是我们该探讨的：“保终身”作为养老险中的条款，如何去定义和限制呢？
具体能够领用多少养老金，我们首先清楚了解终身在保险行业中的定义。
跟着学姐，一起来看看问题的答案吧。
保险中终身的定义
关于终身二字的定义，中国内地保险的规定是指活到105岁，而非一生、一辈子。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候，将105岁的死亡率设定为100%。
也就是，但凡年龄已经到了105岁，不管我们实际上挂没挂，以保险的定义来讲，我们都是“不存在”的人。
等到了105岁，有投保终身寿险的就能领取寿险的理赔，社会养老险之前有认真交的，此生最后的一笔养老金就可以拿到了。
其他的例如终身重疾险和终身意外险，有缴纳的话，相对好一些的产品会有一笔祝寿金交给你，为了祝贺你的长寿，之后再告诉你终身保险合同已终止，而其他不好的，则会直言合同结束。
如果十年后发生了科技大爆炸，人均寿命忽然延长到200岁怎么办？
学姐想要大家注意的是，中国内地正使用的生命表认定，前文提到的105岁就是目前的终身年龄。
但是不同国家地区的生命表存在一定差异。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%，台湾地区为110岁，部分发达国家则能达到120岁。
国家公民平均寿命和医疗水平是生命表设定的两个重要影响因素，医疗水平和公民的平均寿命二者如果不断提高，那么受这两项因素影响的生命表上限，当然会越来越高。
如果科技爆发导致人类寿命大幅延长到200岁，也不存在很大问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。
对于保险公司来说，在给产品定价时，就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况，并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。
对于国家提供的社会养老险而言，只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策，重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。
可以想象，站在保险公司的立场，如果你活到200岁保险产品也不可能对你进行“终身”保障。
如果你执意要200岁再去领终身寿险或者商业养老金，人家也只会按照105岁时这个年龄段给你算保额和养老金额的。
所以我要提醒大家，年纪达到105岁赶紧去保险公司领取，200岁的时候再想起来领，那个时候恐怕这笔钱因为通货膨胀已经贬值了。）
但是，对于国家来说，经济收益并不在国家的考虑范畴内的，国家只要考虑怎样才能让百姓的养老金领到去世的同时，完全可以彻彻底底的对冲掉通货膨胀。
如何多领养老金？
学姐在这里为什么要告诉你让你多领养老金，而不是让你多领保险保额或者是终身保寿险呢？
原因很简单，要么就是根本没有办法解决通货膨胀（比如终身寿险），要么被通货膨胀追着跑（比如年金险）。
只有国家提供的社会养老险可以切切实实对冲掉通货膨胀，由于现收现付制是中国养老制度的本质：东边把年轻人的钱收了，西边就把钱发给退休的老人。
这样的话能够冲击过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。
我们来看看养老金的计算公式：
每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金
其中
个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数
基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
......
计发月数=（人口平均寿命 - 退休年龄） × 12
社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资
本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。
......
我们可以比较直观地看到，每月领取的养老金与个人账户余额、缴费年限息息相关，换句话说，养老金的缴纳数额和年限决定你退休后领到的数额，交越多可以领越多。
而且我们还能看出，养老金的发放是和上一年度的社会月平均工资挂钩的，而社会月平均工资与社会经济增长离不开关系。
由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。
这暗示了：你所买的养老金，收益率能达到10%，并且0风险。
回到最初的问题，多领养老金有哪些方法？
做法就是：趁着没有退休，尽可能的多交保险，时间越长越好，当地的经济越繁荣越好。
养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。很多人会认为只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就行，一旦这样，我们就会利益最大化，用最低的“成本”换取最高的“收益”。这样的看法其实只包含了一部分。
为了方便理解，现在我们假设A和B在同一个城市上班，他们的月平均工资都为6000，当地社会平均工资也一直是6000。
个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。
在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：
A退休后每月能领1521.6元
B退休后每月能领2536元
A能领到的退休金只有B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。
我们来看他们领取养老金总额的对比：
可以看到，不管是A还是B，在退休后四年里都可以收回本金，但是由于B多交了10年养老保险，到了80岁的时候，B会比A每年多领接近70%。
虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁，且商业保险也都只保到105岁就终止合同。
但对于社会养老金来说，对于领取的年限，国家并没有出台任何政策表明。
真的领得到的话，也只有一少部分人可以领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔？能赔多少？”，而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的？对产品的设计有什么影响？”
基于此，保险方案配置在初始设计时，就能更好的评估具体保险方案的可行性和性价比。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "养老金多大年龄开始交"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 车险中国保险公司十大排名 如何
- 下一篇： 太平保险卓越至尊终身分红型年金险的合同
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
-
06-07
最新问题
-
08-27
-
08-27
-
08-26
-
08-26
-
08-26
-
08-26
-
08-25
-
08-25
-
08-23
-
08-23
