小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
这份简洁的产品保障图是贴心的学姐整理出来的，一起来看一看：
看过这个保障图以后，我们对这款产品应该有了基础的认识学姐也不多说了，上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就可以不交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个之前遇到的案例
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
一次性交清全部保费就是趸交，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
缺少了这一缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，灵活性就不够高了。
趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？大家不防来看看这篇文章有你想要的：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度是真的不够力！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，要想获得收益被保人职能通过获取养老金来获得。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！实在是太不合算了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上不少年金险吹高收益，结果发现是个“大坑”，
一算回报率还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
综合上面的说法，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，可以考虑入手这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险包涵哪些"的图文回答，望采纳！
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