重大疾病保险返还型对比消费型哪种靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对我们会非常不利！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，因此癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20只赔付100%保额，如果都购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是有一点一定要提醒大家，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且还不能返还保费了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？