重大疾病保险消费型和返还型哪个更值得买

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母不想让子女的压力太大，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先说中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦失去中症保障，对于我们来说实在是太不利了！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，要是重疾真的只能赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20只赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，不过要放心的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？