小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，而且从0.425%下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款的水深不深，各位要有个大概了解！
开始测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但如果喜欢高收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求不错的收益。如果这个前提不成立了 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，可能达不到去年的高收益水平，这种事情时有发生。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率，再去搞明白现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，牌子是不可以证明一切，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险返还型"的图文回答，望采纳！
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