保险问答

华夏人寿的少儿重疾险保障靠不靠谱

提问:誰陪莪墮落   分类:华夏少儿重疾险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

结论是:预支费用多(有1万元左右),建议选购常青树少儿优选;预算在3千元以下的朋友,还是不要考虑了。

常青树少儿优选存在几种保险,是一款组合产品,它由两种保险组成,一种是作为主险的两全险,另外一种是附带的重疾险,这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 不过也有许多宝爸宝妈,他们看到常青树少儿优选有返钱的活动,最终就给孩子买了,自认为:反正到时候还能收回来,又不吃亏。真像所说的这样?用下面的文章分析一下,大家就会清楚是怎么被坑的了。

从保障内容来分析,常青树少儿优选不算优秀,在同类型产品中也不算好的,它的条款我以前就进行了分析,考虑投保的小伙伴可以戳这个链接:

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下:

不妨先来介绍一下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算突出,用两种方式可以把满期的保险金返还,身故/全残保障也存在,赔付比例市场上都均等,没什么不一样的,就不这么详细的说了,有问题可以问我,也可以在评论区留言,我会一一回复哦。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾(分A、B、C、D、E、F共6组),两次赔偿中间的间隔时间为180天。

要注意,这里的6次赔是针对不同组内的疾病,例如老王首次患的疾病是A组内的,如果180天后老王继续患上A组内的疾病,常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了,只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病,可能才能得到一定赔偿。

有人不禁冒出了疑惑,既然保险公司不能对同一种疾病多次赔,买了这款产品还有意义吗?针对这个问题,我已经进行了具体剖析,感兴趣的朋友戳这里:

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的,并没有明显优势,也没有特别差的地方。

另外,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,在被保人豁免,特殊疾病保障等方面,常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的,然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障,这就非常可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话,其实还说的过去,不算太好也不是很差,不会被坑得太惨,可是有一点,常青树少儿优选版的两全险是主险,这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!

例如10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),“主险购买和不购买的收益率”我们来计算下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):

如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢?现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

我们也是可以看到,其IRR仅有1.24%,我们可以选择把这笔买主险的钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率不会这么少,而今高达2.75%的银行定期利率都有。

这部分内容比较难理解(这个现象也能让人想得通,如果能轻易被人发现,那么保险公司产品很难卖出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会,那么都会尽力为你们解答的~

总体来说呢,学姐的建议是,常青树少儿优选版并不是适合大家的选择,保障内容一般,虽然说可以返钱是事实,但是总体来说也是坑人的。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,都是很值得购买的产品:

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障靠不靠谱"的图文回答,望采纳!

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