小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险多少额度才够"的图文回答，望采纳！
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