女性，我已经有五险一金，还有必要买商业保险吗？

　　国寿关爱生命女性疾病保险（B）条款如下 　　第一条 保险合同构成 　　国寿关爱生命女性疾病保险(B)合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。 　　第二条 投保范围 　　凡十六周岁以上至四十周岁以下、身体健康的女性(如怀孕需未超过十六周)均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司(以下简称本公司)投保本保险。被保险人于本合同有效期间内分娩产下的已生存七日以上的婴儿为"附带被保险人"(除非本合同特别指明，本合同以下所说的被保险人均不包?quot;附带被保险人")。 　　第三条 保险责任开始 　　本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。 　　第四条 保险期间 　　本合同对被保险人的保险期间自本合同生效之日起至被保险生存至七十周岁的生效对应日止；本合同对"附带被保险人"的保险期间则自其出生并生存七日后至满六周岁止。 　　第五条 保险责任 　　在本合同有效期内，本公司负下列保险责任： 　　一、被保险人身故或身体高度残疾，本公司按基本保额给付身故保险金或高度残疾保险金，本公司对被保险人的保险责任终止。 　　二、被保险人身故或身体高度残疾，如"附带被保险人"仍生存，本合同继续有效，并免交本合同以后各期保险费。 　　三、被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患特定癌症之一时，本公司按基本保额的40%给付癌症医疗保险金，但每种特定癌症的医疗保险金的给付以一次为限。 　　四、被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患系统性红斑狼疮，本公司按基本保额的20%给付系统性红斑狼疮医疗保险金，但给付以一次为限。 　　五、被保险人遭受意外伤害或在本全同生效(或复效)之日起一百八十日后患疾病，而接受附表一所列手术时，本公司按基本保额的5%给付手术医疗保险金，但被保险人因意外伤害或同一疾病于同一手术位置接受附表一所列手术时，本公司对手术医疗保险金的绘付以一次为限。 　　六、被保险人初次发生髋部骨折、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患骨质疏松症，本公司按基本保额的5%给付髋部骨折医疗保险金，但给付以一次为限。 　　七、被保险于怀孕期间经本公司指定或认可的医疗机构确诊患附表二所列疾病时，本公司按基本保额乘以附表二所列疾病对应的给付比例给付怀孕期疾病医疗保险金。 　　八、"附带被保险人"于出生七日后六周岁前经本公司指定或认可的医疗机构确诊患特定先天性疾病之一，本公司按基本保额的15%给付先天性疾病保险金。但不论"附带被保人"患一项或多项特定先天 性疾病，亦不论出生人数之多少，先天性疾病保险金的给付每人以一次为限。 　　九、"附带被保险人"于出生七日后六周岁前身故，本公司按基本保额的10%给付身故保险金，本公司对该"附带被保险人"的保险责任终止。 　　第六条 责任免除 　　因一列情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾，本公司不负给付身故保险金或高度残疾保险金的责任： 　　一、投保人、受益人对被保险人的故意行为； 　　二、被保险人故意犯罪、拒捕； 　　三、被保险人服用、吸食或注射毒品； 　　四、被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀或自伤身体； 　　五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 　　六、被保险感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)或患艾滋病(AIDS)期间； 　　七、被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内因疾病而身故或造成身体高度残疾； 　　八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 　　九、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。 　　被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内患特定癌症、系统性红斑狼疮或因病接受本合同附表一所列手术时，本公司不负给付癌症医疗保险金、系统性红斑狼疮医疗保险金或手术医疗保险金的责任。 　　上述任何一种情形发生，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。 　　发生下列任何一种情形，本公司不负给付先天性疾病保险金的责任： 　　一、投保人或被保险人于本合同订立时已知悉胎儿患特定先天性疾病的； 　　二、被保险人违反《中华人民共和国婚姻法》而结婚生育的； 　　三、被保险人违反《中华人民共和国母婴保健法》而生育的； 　　四、"附带被保险"人于六周岁以后始经诊断确定患特定先天性疾病的。 　　因投保人、受益人对"附带被保险人"的故意行为导致其身故的，本公司不负给付"附带被保险人"身故保险金的责任。 　　第七条 保险费 　　保险费的交付方式分为趸交和年交。年交保险费的交费期间分为5年、10年、15年和20年四种。保险费的交付方式和交费期间由投保人在投保时选择。 　　第八条 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止 　　年交保险费的，首期后的保险费应于本合同每年的生效对应日向本公司交付。投保人如未按期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。 　　第九条 合同效力恢复 　　在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或本公司指定或认可的医疗机构出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意，自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。 　　自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。 　　第十条 如实告知 　　订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。 　　投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。 　　投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。 　　第十一条 受益人的指定和变更 　　被保险人或投保人可指定一人或数人为受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 　　被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知本公司，经本公司在保险单上批注后方能生效。 　　投保人指定或变更受益人时须经被保险人书面同意。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。 　　高度残疾保险金、各项医疗保险金、"附带被保险人"身故保险金和先天性疾病保险金的受益人为被保险人，本公司不受理其他指定和变更。 　　第十二条 身体高度残疾鉴定 　　被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由本公司指定或认可的机构进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况进行鉴定。 　　第十三条 保险事故通知 　　投保人、被保险人或受益人应于知悉事故发生之日起十日内以书面形式通知本公司，否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的查勘、调查费用，但因不可抗力导致迟延的除外。 　　第十四条 保险金申请 　　一、受益人申请领取被保险人身故保险金或"附带被保险人"身故保险金，应填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 　　1、保险合同及最近一次保险费的交费凭证； 　　2、受益人的户籍证明与身份证件； 　　3、公安部门或县级以上(含县级)医院出具的被保险人死亡证明书?quot;附带被保险人"死亡证明书及出生证明； 　　4、被保险人或"附带被保险人"的户籍注销证明。 　　二、受益人申请领取高度残疾保险金，应填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 　　1、保险合同及最近一次保险费的交费凭证； 　　2、受益人的户籍证明与身份证件； 　　3、本公司指定或认可的机构出具的被保险人身体残疾程度鉴定书。 　　三、受益人申请领取本合同约定的各项医疗保险金或先天性疾病保险金时，应填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 　　1、保险合同及最近一次保险费的交费凭证； 　　2、受益人的户籍证明与身份证件； 　　3、"附带被保险人"的出生证明或户籍证明(申请领取先天性疾病保险金)； 　　4、本公司指定或认可的医疗机构出具的诊断证明及相关检查、病理切片、手术报告。 　　如有必要，本公司有权对被保险人或"附带被保险人"的疾病诊断结果进行复核，费用由本公司负担。当被保险人或受益人与本公司对疾病诊断结果有异议时，应由地市级以上地方人民政府设立的医学技术鉴定组织进行医学技术鉴定。 　　四、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明、资料后，对核定属于保险责任的，本公司在与申请人达成有关给付保险金协议后十日内，履行给付保险金的义务；对不属于保险责任的，本公司向申请人发出拒绝给付保险金通知书。 　　五、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 　　第十五条 欠款扣除 　　本公司在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费者，本公司有权先扣除欠款。 　　第十六条 合同内容变更 　　在本合同有效期内，投保人可填写变更申请书变更本合同的有关内容，经本公司审核同意，并由本公司在原保险单上批注、或出具批单、或与投保人订立变更的书面协议。 　　第十七条 住所或地址变更 　　投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的住所或通讯地址发送有关通知。 　　第十八条 年龄计算及年龄错误处理 　　被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误，本公司按照下列规定办理： 　　一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。 　　二、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保实付保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例给付。 　　三、投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投人保人实付保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。 　　第十九条 投保人解除合同的处理 　　本合同成立后，投保人可以书面要求解除本合同，但本公司已给付合同约定的任何一项保险金的，投保人不得解除本合同。投保人提出解除本合同时，应提交保险合同、最近一次保险费交费凭证和投保人的户籍证明与身份证件。 　　本合同自本公司接到解除合同申请书之日起终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费，但如经本公司体检的，则应扣除体检费。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。 　　第二十条 争议处理 　　合同争议的解决方式，由当事人在合同中约定从下列两种方式中选择一种： 　　一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁； 　　二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向保险单签发地有管辖权的的人民法院提起诉讼。 　　第二十一条 释义 　　本条款有关名词释义如下： 　　生效对应日：生效日每年的对应日为本合同每年的生效对应日。 　　基本保额：是指保险单所裁明的保险金额。 　　意外伤害：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 　　艾滋病：是指获得性免疫缺陷综合症(AIDS)。 　　艾滋病病毒：是指人类免疫缺陷病毒(HIV)。获得性免疫缺陷综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血清学检验中HIV抗体呈阳性，则可认定为感染艾滋病病毒或患艾滋病。 　　不可抗力：是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 　　利息：是指补欠交保险费的利息，按补欠交保险费的数额，经过日数和利率依复利方式计算。利率由本公司每年度公布一次。 　　手续费：是指每张保险单平均承担的营业费用、佣金以及本公司对该保险单已承担的保险责任所收取的费用总和。 　　身体高度残疾：是指下列情形之一： 　　一、双目永久完全失明的；(注1) 　　二、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的； 　　三、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的； 　　四、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的； 　　五、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的； 　　六、四肢关节机能永久完全丧失的；(注2) 　　七、咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；(注3) 　　八、中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障害，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。(注4) 　　注释： 　　1、失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 　　2、关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 　　3、咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能做咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 　　4、为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。 　　癌症：是指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤，经病理检验确定符合国家卫生部[国际疾病伤害及死因分类标准]归属于恶性肿瘤的疾病。 　　特定癌症：是指原发于女性生殖器官和乳腺的恶性肿瘤，包括乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、原发性外阴癌、原发性阴道癌，但不包括原位癌。 　　系统性红斑狼疮：是指一种累及多脏器的自身免疫性的炎症性结缔组织疾病，其诊断标准必须同时符合下列一、二所规定的条件： 　　一、 需具有下列临床表现和实验室结果呈阳性达四项以上者： 　　1、蝶型红斑或盘状红斑； 　　2、光过敏； 　　3、口腔溃疡； 　　4、非畸形性关节炎或关节痛； 　　5、浆膜炎(胸膜炎或心包炎)； 　　6、肾炎(蛋白尿或管型尿或血尿)； 　　7、血液学异常(白血球减少或血小板减少或溶血性贫血)； 　　8、神经系统损伤(抽搐或精神症状)。 　　二、 需达到下列两项实验室检验结果呈阳性； 　　1、ANA(抗核抗体阳性)； 　　2、下列四项中的一项以上： 　　(1)狼疮带试验阳性；(2)狼疮细胞或抗双链DNA抗体阳性；(3)抗Sm抗体阳性；(4)补体低于正常。 　　髋部骨折：是指股骨颈骨折、股骨粗隆间骨折、股骨头骨折。 　　骨质疏松症：是指因各种原因引起的一组骨病，以单位体积内骨组织量减少为特点。主要表现为持续性周身骨痛及容易骨折。X线平片可见骨小梁变细，骨皮变薄。诊断标准为临床症状加理化指标。理化指标为X线片锁骨皮质厚度下降至3.5-4. 0mm，或左手第二掌骨长轴中点测量，骨皮质厚度<4mm。 　　重度妊娠高血压综合症(先兆子痫及子痫)；是指孕妇在妊娠24周以后出现高血压、浮肿、蛋白尿等临床症状，严重时抽搐，心肾功能衰竭。先兆子痫为血压≥160/110mmHg(21.3/14.6kpa)及蛋白尿┿┿至┿┿┿┿，伴水肿及头痛等自觉症状。子痫是在妊高症的基础上有抽搐。 　　宫外孕：指受精卵种殖在子宫体腔以外部位的妊娠。 　　良性葡萄胎：一种异常妊娠，胚胎滋养细胞发生变化而来的疾患，胚胎滋养细胞增生，绒毛间质水肿、绒毛毛细血管消失，变成大小不等的成串水泡，胚胎死亡。但病变局限于子宫腔内，不侵入肌层，也不转移至远处。 　　恶性葡萄胎：又称"侵蚀性或破坏性葡萄胎"，其特点是葡萄胎组织侵入子宫肌层深部或转移至其它器官，形成局部组织的破坏或出血，具有较大的破坏性。 　　绒毛膜癌：是一种高度恶性的滋养细胞肿瘤。滋养细胞失去了原来绒毛或葡萄胎的结构，早期就可通过血液转移至全身、破坏器官或组织。 　　特定先天性疾病：是指经本公司指定或认可的医疗机构诊断符合下列定义的疾病之一： 　　一、特定三染色体症：指经医院染色体检查，诊断确定为下列三种疾病之一者： 　　1.13三体综合症：第13对染色体异常，出现三个染色体。 　　2.18三体综合症：第18对染色体异常，出现三个染色体。 　　3.21三体综合症：第21对染色体异常，出现三个染色体。 　　二、特定先天性心脏病：是指经医院心脏超声波或心导管检查，并经小儿心脏外或心脏处科诊断确定为下列9种疾病之一者： 　　1、心室间隔缺损：分隔左右心室的心室间隔，在出生后仍残留一孔道。 　　2、心房间隔缺损：分隔左右心房的心房间隔，在出生后仍残留一孔道。 　　3、动脉导管未闭：胎儿出生后，连接肺动脉和主动脉的动脉导管无法关闭。 　　4、肺动脉瓣膜狭窄：右心室与肺动脉交接处的瓣膜(肺动脉瓣)狭窄，造成血液自右心室流出障碍。 　　5、主动脉瓣狭窄：左心室与主动脉交接处的瓣膜(主动脉瓣)狭窄，造成血液自左心室流出障碍。 　　6、法洛氏四联症：合并心室间隔缺损，肺动脉出口狭窄，主动脉骑跨及右心室肥大的四种畸形。 　　7、完全大动脉转位：肺动脉及主动脉血管相互移位，大动脉和心室之间的连结关系颠倒，即主动脉出自右心室，肺动脉出自左心室。 　　8、三尖瓣闭锁：分隔右心及右心室房的瓣膜发育不全，造成血液由右心房流至右心室阻滞。 　　9、主动脉弓缩窄：主动脉血管在主动脉弓处发生狭窄。 　　三、先天性尿道下裂：是指胚胎期间阴茎尿道远侧段发育障碍，引起阴茎下弯，尿道外口处于阴茎腹侧的不同异常部位。 　　四、先天性白内障：是指胎儿在发育过程中形成的不同程度和不同形式的晶体混浊。 　　五、唇腭裂：先天性颜面部畸形，是指上唇及腭部(软腭或硬腭)同时愈合不全(唇裂合并腭裂)，并经医院整形外科诊断确定。 　　六、先天性髋脱位(手术治疗)：出生后无明显外伤史，髋臼和股骨头先天性发育不良或异常引起髋关节不稳定，负重后出现的髋关节脱位，且经医院骨科检查而诊断确定同时行外科手术治疗。 　　七、白化病：先天性色素减退，局部或全身皮肤呈白色或浅粉红色，毛发白变，眼球震颤、畏光、散光，常伴发育差，智力低下。 　　八、苯酮酸尿症：先天性代谢病，是指苯丙氨酸羟化酶的缺陷致使苯丙氨酸代谢发生障碍，临床主要表现为智力低下、癫痫发作和色素减少，并经医院检查诊断确定。 　　九、开放性脊柱裂或颅裂：开放性脊柱裂是由胚胎期脊椎管闭合不全引起的一种先天性脊椎畸形，并伴有脊髓炎膜膨出；颅裂是颅骨的先天发育异常，由胚胎期神经管闭合不全所致同时伴有脑组织或脑膜组织膨出。开放性脊柱裂及颅裂经医院神经科、神经外科诊断确定。 　　十、脑瘫：在出生前、出生期和出生后的短期内由于脑部病变所致的婴儿肢体活动受限，一般表现为非进行性中枢性运动功能障碍，如偏瘫、截瘫、四肢瘫或有异常运动和共济失调等症状，并经医院神经科、神经外科诊断确定。

所有保险公司的医疗险都是消费型的，您说指的产品包含主险理财，所以才返还！ 年保费是年收入的10-15%左右是合理的！ 一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制，住院等待期仅30天！

　　自己缴纳养老保险的个体缴费，没有病退政策，不能50周岁退休。但是因病完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。 　　根据社会保险法规定： 　　第十七条 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

目前，灵活就业人员的的退休年龄为：男年满60周岁，女年满55周岁。其中曾在原公有制企事业单位参保缴费满10年（含视同缴费），且灵活就业2年以上的女性参保人员，经本人申请，可以选择在50—55周岁之间办理退休手续。 https://baike.baidu.com/item/灵活就业人员养老保险/2144618

你交了2000元是一年的交纳额吗？如果是话，你补交14年的，需补交28000元。你1年左右年满60岁后，国家规定的基础养老金是55元，加上你每补交1年，基础养老金每月增加2元，你补交14年，增加28元。你每月基础养老金就是83元。你的帐户余额为30000元。按规定你每月领取30000/139=215.82。两者相加，你每月实际领取养老金298.82元。你8年零4个月，就全部领回你个人交纳的保险金，之后每月享受的298.82元，是国家统筹的，说白了就是你白得的了。

目前延迟退休年龄还未出台，女的退休年龄是女工50周岁，女干部55周岁。如果您是本市户口只要您在55周岁之前有买过一个月的养老保险就可以继续逐月缴满15年，如果您是非本市户籍人员，达到50周岁时候养老保险必须缴满10年才可以继续缴纳到15年办理退休。

无论男人女人，社会劳动保障法规定，保障性保险都不允许一次性缴费。

小诺解答：您好！ 女性由于特殊的生理构造，更加容易遭受疾病尤其是重疾的侵袭，而当下的重疾医疗费用又十分昂贵，为了提高女性这方面的保障，及时为女性投保一份合适的女性重疾险是必要的。 建议您结合具体的保障需求,选择适合您的保险产品。投保前需要注意以下几点： 1、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力； 2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重疾险并不包括所有的疾病，只有罹患合同约定的重大疾病，才能获相应的理赔； 3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。要根据被保险人的年龄和需求进行选择； 4、投保重疾险要注意向保险公司如实告知病史； 5、经济承受能力。目前市场上，重疾险还是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来购买； 6、投保时优先关注覆盖常见女性高发疾病的保险产品。

大家在购买保险时，会发现一个非常有意思的现象：明明两款重疾险看着保障内容相差不大，但保费的差距却非常大，这究竟是为什么呢？重疾保险多少钱一年？是不是保费越高的重疾险越好？ 平安保险相较于一些保险公司而言产品定价较高，而平安福系列重疾险属于平安的王牌产品，价格就更高了。最近平安福2019版升级为2019Ⅱ版，修补了几个老版本中的槽点，但没有新的升级亮点，价格却又涨了，变得更贵了！今天就拿它举例子，来深扒一下到底重疾保险多少钱一年。 康乐一生2019对比平安福2019Ⅱ 为了与平安福2019Ⅱ进行对比，我们选了一款在保险网上热销并被消费者称为“性价比之王”的康乐一生2019重疾保险，来看看这两款产品的保障内容和保费差距究竟有多大。 重疾保障方面，两者赔付比例差不多，但康乐一生2019前10年可额外赔付30%保额，重疾保障更充足；轻症保障方面，两者都是赔付3次，但康乐一生2019赔付保额会递增，最高可赔付120%保额，而平安福2019Ⅱ每次赔付20%保额，最高也才赔付60%保额，这个差距就很大了。两款重疾险从整体保障上来看，康乐一生2019版更好一些。 至于保费对比，两者的差距就更大了！男性投保，康乐一生2019比康乐一生2019保费高了64%；女性投保，平安福2019Ⅱ比康乐一生2019高了82%。尤其是女性保费，平安福2019Ⅱ竟然比康乐一生2019高出了将近一倍！ 无论从保障内容还是从保费上来看，康乐一生2019重疾保险性价比更高，更值得消费者购买。 那么，无论是保障内容还是保费上，平安福都不如康乐一生，为什么会定价那么高呢？是不是便宜的重疾险都有什么隐藏的坑呢？要想解决这些疑问，还得从重疾险保费的构成谈起。 重疾险保费的构成因素 一般来讲，我们购买一份保险所交的保费，由以下几个因素构成： 1、纯保费 什么是纯保费？举个例子：你在奶茶店点了一杯奶茶，花费15元。其中，制作奶茶的茶叶原料、果糖、牛奶、椰果珍珠等材料成本共5元钱，这部分就相当于保险中的纯保费。 纯保费又分为风险保费和储蓄保费。 风险保费的用途，是发生风险时用来支付理赔金。风险保费的计算，各家保险公司主要根据《中国人寿保险行业经验生命表》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》作为主要参考数据，所以同样的保障，各家公司的风险保费相差不大；储蓄保费的产生，是因为重疾险包含了生存金、满期金等储蓄责任，保险公司会收取一定保费用于投资产生收益。 2、附加保费 什么是附加保费？接着上面的例子说：一杯奶茶15元，其中材料成本费是5元，奶茶店的房租、水电、员工工资等成本，再加上店铺利润共10元，就相当于保险的附加保费。附加保费又分为渠道费用、运营成本和预留利润，这些很好理解，就是保险公司的经营成本。 每家公司的经营战略不同，运营成本差异是比较大的，因此会影响到保费的设置。那么，影响保费的具体因素都有哪些呢？ 影响保费的主要因素 1、运营成本的差异 保险公司的运营成本主要包括员工工资、场地租金、广告费等，不同的保险公司运营成本差距非常大。 一方面，依托互联网发展，很多新兴的保险公司把业务搬到了线上。线上出单减少了场地租金成本，线上智能核保减少了核保员的人力成本，线上电子保单减少了保单打印寄送的成本。保险业务线上化，极大压缩了保险公司的运营成本，使得消费者利益最大化。比如上面提到的在保险网上热卖的康乐一生2019，之所以性价比这么高，就是这个原因。 （热播电视剧《小欢喜》中大量植入保险产品广告） 另一方面，许多老牌保险公司还是大多依靠全国各地的代理人和铺天盖地的广告来进行宣传和开展业务。很多保险公司的广告费一年也不过数亿元，可能还不足平安几个月的费用。 如此高昂的广告费，最终还是体现在保费上，由消费者来买单。因此，前文提到的平安福系列重疾险保费昂贵也是有原因的。 2、预留利润的差异 预留利润，即保险公司计划要获得的利润，也是直接体现在保费上。预留利润越高，则保费越高。一个保险公司预留利润的高低，与其产品销售的策略有关。 有些保险公司，尤其是新兴保险公司，为了打开市场，会降低自己的预留利润，追求薄利多销。也有些保险公司，尤其是老牌保险公司，已经积累了强大的代理人队伍和足够多的客户群体，没必要降低自己的利润来开拓市场，追求利润最大化。 对于降低预留利润，薄利多销的保险产品，一定要抓住机会，看到性价比高的产品就赶紧买。因为等到保险公司占据一定的市场后，销售策略会随时进行改变，追求利润最大化才是保险公司永恒的主题。 回到一开始的问题，相信这个时候大家心里已经有了答案：两款保障相似的产品，之所以保费差距大，与保险公司的运营成本、预留利润和预定利率有很大的关系。并不是保费越高的产品越好，选择保险产品还是要看性价比。 说在最后 重疾保险多少钱一年？不同的保险产品性价比不同，不同的人群适用的保险产品也不一样。因此，要按照个人需求来定制保障方案，不要人云亦云跟着走。保险网有专业的保险规划师免费为大家提供一对一的保障规划服务，可量身定制保障方案。

作为58岁的女性农民，要交纳城镇职工养老保险和灵活就业人员养老保险是不可以了，但应该可以交纳新型农村养老保险，先补交13年新农保，然后再继续交两年，到60岁领取养老金。