小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时也是心动不已,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来看看:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高,最高的投保年龄不高于70周岁,在中老年人群也非常不错。
不过,学姐有认真研究了一下,没扒出这款产品的亮点,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,没有趸交这种方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,不清晰该选择哪种?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!着实是很抠门了!
那么究竟什么是万能账户呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,这让整个家庭瘫痪了,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,就更给家庭带来更有力的保障,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了,没有考虑到被保人这一方面!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,详细的内容在这篇文章里都能找到,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
了解完保障内容,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
由图片可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,即言之,到了这个阶段,还没有收益!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR数值为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
即言之,要是已经投保了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要三思!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "鑫如意适配人群"的图文回答,望采纳!
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