
小秋阳说保险-北辰
昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额应该就够了吧。
这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢?我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便更好地理解后文:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢?因为要入手重疾险的话,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢?
一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入就没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,以此来维持家庭原本的生活。
从收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,对于很多人而言,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。
试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,可以看一下专家的分析:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面,我们分情况来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,至少它可以保障我们的国度期。
不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况也比较可观时,我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,购买能够使保障更加全面的产品。
举个例子来说吧:
假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,这样就可以有更长的保障期。
这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会讨厌钱多吗?
如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力大,生活质量被影响到,这时候,我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下,减轻经济压力,可以降低保额。
产品如果太坑人了,可以退保,及时止损。
但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的现金价值在前几年不高,如果真要退保的话那经济损失也比较大,还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少保额的重疾险才够"的图文回答,望采纳!
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