小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是款年金险产品,它的固定年金收益主要来源于三方面:关爱金、生存金和满期金。除这三部分收益,惠添富还添加了身故保障,还是很可以的。
但是呢,我们在判断一款年金险值不值得买时,要看收益率是高还是低。那惠添富的收益率是高还是低?相较于同类产品相低还是高呢?下面我们来详细分析一下:
我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么:
惠添富的保障内容还是比较简单的,除了身故保障和一项可选保障(特定心脑血管疾病)之外,其他的就是惠添富的年金收益保障了。
惠添富的特定疾病和身故保障内容没有什么好说的,它们和同类型的年金险没有什么不一样的地方。我们买年金险主要还是看收益率的高低,下面我们来计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率(IRR)计算及分析
我们以某30岁的中年人、10万保额、保20年、5年缴费为例,来计算一下惠添富年金险的内部收益率具体是多少,具体计算如下:
也就是说:你把9万左右的资金存到保险公司,存20年,保险公司承诺的年利率只有2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都超过3%了,起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由!
如果你想通过惠添富得到更高收益,可以选择到期返钱不立即去领取,让钱自动进入万能账户,进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率有多少
绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率:保底利率、中档利率、高档利率以及实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下的账户年利率,但没有写进合同,保险公司是无法保证的。所以说,我们看万能账户好不好,只需看保底利率和实际结算利率高不高就行了。
(1)惠添富万能账户的保底利率有多高
现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%,但是惠添富的万能账户保底利率只有2.5%,有点不尽人意。
(2)惠添富万能账户的实际结算利率
各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率,也就是说实际结算利率是不固定的,每个月都可能不一样。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示,从今年2月份开始,一直到11月份,天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%,下降速度还是很快的。
总结来说,惠添富作为一款理财险产品,整体收益率并不高,不推荐大家购买。如果你真的很喜欢年金险产品,可以看看整体收益率比较高的其他一些产品:
最后提醒大家,在买年金险时候,除了要看收益率的高低外,还需要了解一下年金险的常见套路,以防自己踩坑花了冤枉钱:
以上就是我对 "兴业银行惠添富年金保险"的图文回答,望采纳!
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