小秋阳说保险-北辰
当前我国人口老龄化的问题还挺严重，在近段时间国家放开“三孩”这个政策就充分体现了。
国家调节的人口均衡，而晚年保障问题则是大部分人最为关心的。毕竟社保说到底就是先用年轻人交的钱提供给老人保障，如果年轻人开始变少，那么可能晚年生活的养老金福利会被其影响。
既然社保在这方面还是有所缺陷的，那就把商业保险列入我们考虑的范畴吧。泰康人寿新推出的的养老年金保险——乐享岁月，据说保障力度特别给力，因为担心大家上当，学姐连忙对它展开剖析！
不急着开始，先让我们通过这篇文章简单认识一下寿康人寿吧：
《泰康人寿是靠谱的公司吗？它的这些产品我还是不太推荐大家入手》weixin.qq.275.com
我也不多说什么，我们即刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
简要概括，这款泰康人寿乐享岁月养老年金险产品主要是如下这些优点：
1.投保年龄
0-80周岁的人都可以投保泰康乐享岁月养老年金险，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
亮点之一就是也把退休年龄延迟的可能性纳入考量的范围内。养老年金目的就是老了去领取，假设养老生活往后推，投保年龄却还是老样子，这样的产品相对来说就不是那么好了。
毕竟参加保险时的年龄宽，我们其对保险的保额,投保所需的保险费会有更多投资，最后保障力度也会更大！
还有许多朋友在没上年龄前没有配置养老年金的念头，万一退休之后才出现了购买的打算，却又不允许入手了，避免不了会感到难过。这样看，泰康乐享岁月养老年金还是很不错的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，但是还是有一些问题需要注意的，但还是有一些地方要注意的，否则灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《既然这款产品有好处有坏处，那么缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实际作用不高。就算是从60岁以后就领年金，也只得到80多岁才有办法领到祝寿金。特别是现在的老年人，要是容易得病的话，未达到要求年龄身故了，这个险还领不到呢！
这个乐享岁月对老人来说是非常好的，它可以很好地保障他们的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽说祝寿金给付期一过，身故保险金就会降为0。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
所以，如若泰康人寿保险公司向你说“都是因为你的身故保险金，所以我把祝寿金期限规定的这么长”的时候，你绝对可以义正词严地用上面的理由说回给他。
乐享岁月养老年金投保了，肯定会提供老人的身后保障，但他们身故前想要获得非常舒适晚年生活的话，乐享岁月养老年金就显得不是很好了~
对于许多人来说，年金险暗藏着不少的坑，购买的时候还是要注意的。吃透下面交给你的这招，这些问题不足为惧：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
分红型保险是泰康人寿乐享岁月养老年金险的实质，也就是你给保险公司的保费，会被他们用来投资，赚钱也是大家的，赔钱也是大家的。
而且你连生气的资格都没有，毕竟你签了名字在合同上，这等同于你赞成了那句话——“保单红利不确定”。
分红型保险其中一个瑕疵在于不够稳定，然而不建议入手的最根本的原因，还有以下问题：
《为什么分红险被你们多人投诉？下面就把答案告诉你们》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一个缺陷就是它还捆绑了一个万能险，并且是一个寿险！
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话，那真的是多余的。
拥有了这个万能险，说白了就是我转钱进去过后还得给我扣除一下费用这也太过分了吧？！
你搞个万能账户干什么？不是能分红么！这样看来的话，这泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平没有十足的把握，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品要好的多。不过要明白，现如今保底利率万能账户的上限为3%，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
另外，万能险的水比广东6月下的雨还多，大家还是瞅瞅下述文章把，避开雷点:
《购买万能险可以拿到多少钱？可要小心一点......》weixin.qq.275.com
对于上面所讲述的太过于偏理论化且比较委婉，下面就来讲讲实证。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
看一看IRR收益率，就可以大概知道乐享岁月养老年金险收益高不高。
假如只是依赖泰康人寿乐享岁月养老年金，并且不外带万能险，那么这款产品收益率好不好呢？学姐这里有一张图，可以一起看一下：
要是不附加万能险的话，那泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率就会很低很低，低到只有1.97%。
这个结果似乎很让学姐意外，在这之前学姐评估过这款泰康保险产品——泰康赢悦人生年金保险它的IRR收益率能去到2.7%！在进行一个比较过后可以看出，泰康乐享岁月的表现是比较差劲。
下面这篇文章写的是赢悦人生年金险的内容，还想了解的朋友那就来瞧瞧：
《泰康赢悦人生年金险霸榜上线，看到这里我不禁心动了!》weixin.qq.275.com
如果把分红都不取出来，放进万能账户里增值，万能账户的会又怎样的回报呢？具体的情况，我们可以从下图中看出：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
第一点就是你要保证不动用主险返还的年金和分红。但要是你也不把钱取出来了，这养老年金还能发挥“养老”的作用吗？
另外，你还要把分红长期保持在中档里，若是低档那么分红也许会是0！
多说点儿，如果你只是单方面关注现金价值的提高，不打算拿钱养老，这时候买入一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好的选择吗？
目前爱心人寿的守护神2.0是一款值得关注的增额终身寿险，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险性价比很高？算完真实收益我真的很惊讶！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
看了学姐给大家分析的泰康乐享岁月养老年金险的优缺点，学姐并不是很建议投保，因为分红险的坑实在是太多了，而这个还不确定。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总有些不太舒服。
当然，一堆数据都表明，附加了万能账户的乐享岁月的收益是比较好看的，哪怕如此收益还是非常有限且捉摸不定，如果不是确定自己能够承担这个风险，建议对它绕道而行。
以上就是我对 "保险乐享岁月靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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