重疾险返还型对比消费型哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，很多父母不想让子女的压力太大，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！然而事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们就先来分析一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，相比重疾会更加容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，160%保额将赔付给被保人，但福满分20能赔付的保额就100%而已，同样购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家都清楚！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，返还保费的权益也随之丧失了！

另外，只可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？