小秋阳说保险-北辰
新闻报道:截至2020年12月30日,华夏保险公司迎来了“1000亿元”的业绩大突破,寿险行业已经是第七家连续超过千亿的保险企业,这是至高无上的荣誉啊!
对于华夏保险近十年来的保险费的高低走势图,大家可以看看下面的图片就可以知道了:
由图可得,从2011年开始到现在,厉害的是,华夏保险公司的续期保费从未下跌过,一直呈飞快的上涨趋势,这神马速度贼6啊!
在这样的大环境下,恰巧,学姐看到有很多同学在私信我这方面的问题,要我对华夏保险这款保险做个分析,之后再做成一篇文章的形式分享出来,择日不如撞日,就今天吧!
在测评还没有开始的时候,我们需要先对一家保险公司可信度做个判断?究竟有什么要求:
不多说什么了,一起来讨论一下它的相关内容吧~
一、公司层面:华夏保险靠谱吗?关键看这3点~
这三点慢慢分析了解,我们就能明白华夏保险靠不靠谱:
1、华夏保险公司的地位
华夏保险成立于2006年12月,是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司,注册资本金153亿元,总资产超6000亿元,总部设在北京。
现阶段,旗下共有24家直属分公司和661家分支机构,客户规模1.75亿,人力规模50万。
据2020数据进行分析,华夏人寿保费规模是1471.22亿元,位居于我国人身险公司的排名第五名,能力出众!
阅读完华夏保险公司的数据,有没有觉得不敢信,点击这篇资料会得到你想要的答案:
2、华夏保险公司的偿还能力
华夏保险公司根据2020年第一季度偿还能力报告让大家了解到,华夏保险的核心偿还能力充足率为113.83%,核心偿还能力充足率比综合偿还能力充足率少16.43%,对于银保监会的要求都是符合的。
来自于华夏保险官网
3、华夏保险公司的理赔时效
依照华夏保险公司的2020年理赔年报能了解到,过去的全年,理赔服务人数合计79.16万人次,理赔金额总计47.81亿元。
最关键的理赔时效中,它的小额理赔有效期是0.2天,而且关于小额理赔获赔率为99.89%,数据还可以的~
那么当我们遇到理赔的时候,首先应该注意的问题都有哪些?这边学姐已经为大家总结好了,快来看看吧:
另外,在理赔年报中关于重疾险的理赔占比高达48.75%,是占比率最高的,针对各类理赔的重大疾病种类来说,下面这张图会带大家了解:
来自于华夏保险2020理赔年报
在数据中恶性肿瘤高居榜首,占了75.30%,排在第二的是急性心梗,排在第三的是脑中风后遗症。
可见学姐之前强调过的特定高发重疾都在前三名高发重疾之中,看到这里,在重大疾病面前,大家还是依然觉得重疾险不重要吗?
答案是:no!
所以下面的内容就是学姐讲的重点,即对华夏保险旗下的重疾险进行测评,希望我讲的内容对大家有帮助!
二、产品测评:华夏常青树优选版好不好?看完就知道了
对华夏保险有深入了解的朋友都明白,它家旗下的常青藤系列重疾险产品是真的卖得不错,今天学姐就其中的这款华夏常青树优选版为例,来评估一下华夏保险的内容怎么样?大家看完下面的文章就知道了!
这种华夏常青树优选版的产品保障图大家先大致看看:
在上面的图里,华夏常青树优选版的保障内容实在是太多了,一些内容还是很值得关注的,比如年龄达到了65岁的人群,也是可以进行参保的,可见投保的年龄也很广,且对职业类别也没有限制,支持1-6类职业人员参保,这是真的有考虑到对那些高危人群,太优秀了!
并且,对于常青树优选版的保障内容,还算不错了,它里面包含了重疾、中症,以及轻症这三个基本保障,然而,提到保障内容,大家就要仔细点了,这款产品也有所欠缺,譬如:
1、没有特定疾病多次赔付保障
针对于癌症和心脑血管等特定常见疾病,好的重疾险是有提供多次赔付保障的。
拿癌症做个例子来看看,之所以开始了解这个问题,有大量的临床数据显示,大量的临床数据显示,癌症患者一旦进行第一次手术之后,二次复发的可能性就有60%,并且至少有80%的患者在五年之内是死于癌症复发和转移的。
现有的癌症治疗技术中,最有效的就是质子重离子,但这项技术在医院里非常少见,国内也只有4家,所以质子重离子的治疗费用就非常昂贵,最少都要比30万高。
所以说癌症多次赔付真的非常重要,并且赔付的比例好坏有直接的关系,越高越好。
由于文字有限,对于心脑血管,为什么要进行多次赔付,这里有一文可做解答:
大体来说,华夏常青树优选版的内容中缺少了特定疾病多次赔付,这有点不够为客户考虑!
2、保障期限不灵活
一般来说,保障期限灵活的重疾险,都会有定期版和终身版可以选择,在定期版的保障期限分类当中,有保障20年、保障30年、保至70岁、保至80岁等。
但是华夏常青树优选版的保障期限很单一,只有保至80岁这个选择,满足不了更多客户不同保障期限的需求,学姐觉得很不好!
此外,华夏常青树优选版的缺陷远不止上面提到的两点,还有其他更多的缺陷,最让大家失望的一点可以来看这篇文章:
三、学姐总结
归根结底,国内华夏保险的地位还是很值得大家相信的,偿还能力也充足,理赔时效也快,大家可以在保险公司这一层面上放心了。
反倒是在产品层面,我们就要注意了,毕竟公司实力再强大,不一定它的产品也会很优秀,比如说华夏常青树优选版,保障期限不灵活,还缺少特定疾病多次赔付这项非常重要的保障。
其实和华夏保险相比,市场上性价比高的重疾险有以下这十款:
以上就是我对 "华夏人寿靠谱吗不可以买吗"的图文回答,望采纳!
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