小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑当然会有很多！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可以和中荷金生有约这款产品比较比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那当然不是这样的，一款产品有很多的保障责任，估计存在的限制也挺多，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
其他话就不说了，先展示中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
简单的说，要是被保人收到了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会把其余未领取保险金一次性发放给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐对于保险产品分析了这么多，看过的产品也很多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上比较优秀的年轻险产品，保障责任方面，除了可以保障身故保险金之外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但有些朋友会有问题，那万一活不了那么久的话，真心就是很吃亏！
这也未必正确，看国家统计局的数据可知，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益乐观否？收益比较低，怎么养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，也就意味着，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，比方说60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约就是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也存在缺陷，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得入手更出色的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。如果大家把钱拿去理财了，倘若哪天得了重疾，用理财的钱支付医疗费用，真心就是很吃亏！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险那卖"的图文回答，望采纳！
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