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小秋阳说保险-北辰
前几天有个朋友跑来问学姐:“学姐呀,我经常有在缴纳公积金,对它的使用一知半解的,你能不能跟我分析一下?”当真关乎到我们的权益后大家都比较积极嘛,今天学姐就跟大家好好讲讲:我们平时一直在缴纳的「公积金」到底是个什么东西,以及它除了能买房还能干嘛。
公积金是什么?每月要交多少钱?屡屡被我们所提及的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那我每个月怎么只收到300块?是不是算错了。学姐只能说:是你家公司太抠门。准确的说,缴纳基数与公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资相同,而且并不等于员工的实际工资。通常,上报的月工资和每个月入账的公积金是正相关的。不过许多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。因为不希望差距过大,国家对最低缴存基数与最高缴存基数做出了规定。最少的为当地最低的工资标准,最多的为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
因此,在谈工资的时候不要只看到月薪,必须要知道公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔非常重要的隐形财富!轻视了它,有时你最终实际的收益,月薪5千反而不如人家月薪4千。公积金有什么用?聊到公积金,很多人只知道说:买房能用上。
但是具体能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。
公积金贷款买房公积金最关键最管用的使用方法就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。相当于,一样贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款的利息和商业贷款相差近20万元。只是,使用公积金也是有一定的约束条件,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
纵然满足了贷款条件,能贷到多少钱也不是按我们的想法来的,这主要是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额来决定的。
还是举深圳这个例子,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。假如说你想在深圳买房,能贷到的钱再怎么多也不会超出这两个数字。
贷到多少数目有什么计算的方法可以知道吗?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是认为有些难度?不要担心,广州人民搜索开【粤省事】小程序,里面有【贷款计算器】点击一下,就可以看到你可贷款的最高额度了!
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租房
除了购房,公积金也可以用来租房,毕竟有部分人买不起房或者没有购房意愿。
有一部分没有房的职工,只要连续缴纳公积金满三个月,不需要租房发票、税票也是允许支取住房公积金的。
只要证明自己与配偶子女都在本地无房的情况下,就能去当地的公积金管理中心(或银行网点)办理提取公积金业务。
各个地方可提取额度不同,月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。
其他用途除了上述所说的,用于盖农村集体土地上的自建房、对现有的住房进行翻修或大修(非装修),也是公积金提取的可用理由。
也会有一些不寻常的情况,生活中出了一些大的变动或是无法抵抗的事件,这时候可以提出申请提取公积金账户里的钱。
例如:工作调动地区有所变动;定居地点变化为国外;退休;生病;死亡
总而言之,公积金就像一个强逼储蓄的宝藏,按时往里面交钱,到了要用的时候再拿出来。
建议大家把各地的公积金政策都研究透,这个不太容易被记起的隐形账户需要你们好好利用起来。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式有线上和线下两种。线下就是去当地的住房公积金管理中心直接办理,没啥可多说的,只要“微笑嘴甜不懂就问”就好。学姐在这儿主要讲讲线上查询及提取的方法。学姐一向是不会把线上能解决的事情留到出门去办理,相信和我一样懒的人应该不在少数。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
主要就给大家指路到这了,余下的步骤按提示操作就不会错了。
![](https://files.275.com/images/33a9bf10d3dee59646ceb9370d4e5dae.jpg)
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
![](https://files.275.com/images/50e2df99b33a3f3dc835376ff2e88b61.jpg)
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.倘若去到了另一城市工作,且一金也是在这个城市缴纳的,如今要把房子买在自己的老家,是不是就不可以贷款了呢?
提取公积金和贷款,不用必须本地办理,异地也可以,但是能不能得问当地的公积金管理中心。
2.一个人先用公积金贷款买房,结婚了能两个人一起用公积金还那个房贷吗?结婚为夫妻以后,对方的公积金是可以拿来还房贷的,有夫妻关系证明,再有提取所需要的材料,就可以向公积金管理中心提取申请了。3.公积金既然可以贷款付首付,那么月供是否也可以用公积金还呢?公积金贷款和公积金存款的区别在于,前者不可以用来付首付,后者却可以。
当我们要付首付的情况下,是可以组合住房公积金余额的一部分和现金一起付的,随后用公积金贷款,一定要记得提取额不能超过首付额。
欢迎大家在下方留下自己还有疑惑的问题,学姐很乐意为大家解答~
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以上就是我对 "住房公积金查询"的图文回答,望采纳!
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