小秋阳说保险-北辰
由于保险出台了新规，要求12月31日之前所有的互联网保险产品必须下架，而且还提高了互联网年金险承保公司的门槛，很多中小型保险公司失去了上架网络理财险的资格，处于兵荒马乱的局面。
作为保险界的老大哥，中国人寿自然具备承保互联网理财险的资格，以是很多人为了求稳，都在了解现在国寿旗下的产品的情况，有小伙伴询问鑫享宝专属商业养老保险值不值得购买？本日学姐就来给朋友做个测评，为你们解答！
理财型产品挑选难度系数较大，以下是年金险常见的坑，若大家有意向投保年金险的话可以避雷：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫享宝专属商业养老保险保障大揭秘！
鑫享宝专属商业养老保险的保障内容比较复杂，大家可以先看看保障图了解：
鑫享宝专属商业养老保险的三个主要保障是：养老年金、失能护理保险金、身故保险金，只能三选一，接下来学姐给大家一一说明。
1、养老年金
养老年金最早的可领取时间为60岁，最晚不能超过100岁。大家可以依据自己的退休年龄以及其他需求选择，最好是从退休开始领取。
养老金支持的领取方式有两种，其中一种是保证返还账户价值终身领取，提供的方式有年领和月领两种方式；另外一种领取方式是根据固定期限，支持的期限有10年、15年或者20年。
若被保险人身故时，领取到的养老年金总额和（不计入利息）相较于养老年金开始领取日的个人账户价值还要低，当然，关于受益人的差额，保险公司是直接一次性赔付的。
2、失能护理保险金
如果还没开始领取鑫享宝专属商业养老保险养老年金，被保人就已经完成鉴定，其状态属于合同约定的失能护理状态，那么就可以申请领取失能护理保险金。
领取方式一共有两种，一种是一次性领取，保险公司赔付个人账户价值；固定领取则是另外一种领取方式，领取周期与养老年金一样，均是10年、15年或者20年，可以在年领和月领中选择一个，具体领取金额看保险公司当时提供的失能护理金领取标准以及个人账户价值。
要还未到鑫享宝专属商业养老保险固定领取期，被保人就不幸身故了，给付固定期内尚未领取的失能护理保险金之和、开始领取失能护理保险金时的个人账户价值与给付失能护理金之和的差额，两者取大。
3、身故保险金
假设被保人在领取失能护理金或养老年金前就身故了，那保险公司直接一次性赔付个人账户价值，并且将个人账户进行注销，合同到此结束。
4、其他保障
鑫享宝专属商业养老保险一共有两个投资账户，在投保时不管是选一个还是选两个都可以，这关乎到我们能够领取的保险金额。投资组合账户A的保底利率为2.0%，目前日利率数值为0.005479%；但是对于投资组合B来说，并不提供保底利率和对应的日利率，收益可能比较高，但是所面临的风险不低。
如果大家在购买年金险的时候，比较重视保障和理财这两个方面，如果可以的话，来看看这几类产品吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
二、国寿鑫享宝专属商业养老保险值不值得买？
已经看完了上述展示的内容，对这款产品应该大部分人还处于迷糊状态，学姐直接把结论告诉大家！虽然国寿鑫享宝专属商业养老保险领取方式有好几种，不过领取金额并不是能够确定的，假如是追求稳定收益、保障全面的家人们，那么大家可以再来看看其他类型的产品。
假如你们对怎么下手挑选产品不是很了解的话，这里有一份关于养老年金险榜单很有必要分享给大家了解一下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿鑫享宝的利弊"的图文回答，望采纳！
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