小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
如果说投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
打个比方：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，相较于那些又有年交、又有趸交可选的年金险，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更优者甚至能赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
如果给付的养老金不想领取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，大家最想了解的还是收益情况，别着急，让我们接着为大家解惑！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益是否可观，表面的演算收益率要看，其内部收益率IRR更是不容忽视。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就是说年金险的收益很高。
那么的话，学姐比喻一下，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，小王的家人能够一次性收到保险公司给付的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，结果发现收益水平还达不到2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
综合上面的说法，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，然而它的收益是算得上是相当可观了，倘若能够接受这款产品的不足，就能够考虑一下购入这款产品。
不过，货比三家总不是坏事情，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险如何评价"的图文回答，望采纳！
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