小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那么适用性不是很高，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要劝退你了。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐大概估计了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，加起来一共能有80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。不可否认，不一样的产品之间差距不小，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险保障怎么样"的图文回答，望采纳！
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