小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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