中国平安智盈人生年金险要不要买附加险

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，就算到现在还一直流传着它的美名，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，甚至把这个问题看得更深一点，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

可以这么说，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，一定会从账上扣除3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且保额是跟主险共用的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。简单来说，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这样一来更难受了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额还要付出170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，是以大家在购买万能险这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品也不是真的优秀，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，脑子要清楚，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保损失还是蛮大的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，固然这只是相比之下的，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收到的利益也会有一些。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，把它看成攒钱的工具就可以了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

若是有意愿退掉智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！你们在选择理财险之前要认真点，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型保险都有以下这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险要不要买附加险"的图文回答，望采纳！