中国人寿鑫福临门年金险靠谱吗?

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《清楚该招，躲开年金险99%的雷点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，可以根据个人情况选择月交或年交。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，只赔付被保人生前交的保费而已。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户都提供2.5%的保底收益，能够让被保人的钱实现二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，情况是这样的，万能账户没有附加下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年共交100万，保额为355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计可达1105010元，都能够领取。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是经过通过膨胀之后，现金价值实际并没有这么大，被保人能够领取的只有已交的保费，这种情况下被保人较为吃亏当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，达到了保费的三倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这有一些养老保险产品介绍，也许更加适合你们的需要：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，我们无法估算出收益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，这就导致前期大家基本上看不到收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能减少大家买到劣品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

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