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小秋阳说保险-北辰
最近,英大人寿推出了一款多次赔付型重疾险——康佑倍护。
据说重疾最高可赔付五次,这样的结果是被保人将会拥有更充足的安全感!这款产品的表现真的如此优秀吗?推荐购买吗?
话不多说,马上开始测评!
正式开始之前,请大家先熟悉一下这份保险知识手册,不做保险小白:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点?
按照惯例,请看产品保障图:
![](https://files.275.com/images/8f787ed7cad267b062b4d9cfbe47572c.jpg)
1、等待期短
等待期就是免责期,是一样的,要是在这个时期内出险了,保险公司一定不会理赔的。
所以站在消费者的角度,无疑是等待期越短越好。
眼下重疾险的等待期通常分别有两种:90天/180天。
显然,无疑是90天的等待期对被保人更有利,就能更早的享受到保障。
由此可见,对于客户来说,康佑倍护重疾险的等待期是90天。它的这一点做的十分贴心,值得被表扬!
关于保险等待期,里面还有很多门道,这篇文章阐述的更为详细:
《什么是保险等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年龄广
康佑倍护重疾险的投保人群的年龄将被限制在0~65周岁。它既能实现未成年人投保,对于中老年人群来说也是非常有益的。
不得不说的是,55周岁或60周岁的人群是现在市场上大部分重疾险所规定的最高年龄人群,可以说是投保年龄就有点窄了,门槛比较高。
3、涵盖基础保障
学姐一直都在反复认真地叙述,在现在众多的重疾险中,比较好的重疾险一定是要覆盖重疾、中症、轻症保障的。
倘若被保人不幸罹患中症,市面上有不少重疾险对缺失中症保障,那就不能带来保障了。
在生活中,也有很多人不幸患上中症,因为不满足轻症、重疾的赔付标准,无法获得理赔的。
这样看来,不仅降低了出险的概率,还提高了理赔的门槛,并不利于维护被保人的权益。
然而康佑倍护重疾险在这点上还是非常友好的,保障包含了重症、中症、轻症等症病,符合一款出色重疾险的基本标准。
一款优异的重疾险得符合哪些要求?答案就在下面这篇文章里:
《好的重疾险原来长这样!》weixin.qq.275.com
了解完康佑倍护重疾险的优点,这款产品到底还有哪些不足之处呢?接着说说。
二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足?
1、中症赔付比例低
相信大家都发现了,现在重疾险产品在中症保障的赔付比例及格线为60%保额。
不是吧,康佑倍护重疾险竟然都没有达到及格线!赔付比例仅为50%保额!
目前市场上,很多重疾险在中症保障上还配置了额外赔付保障,有的产品最高可以赔付65%保额!
在如此的重症险市场上,康佑倍护重疾险没有什么竞争优势。
2、疾病分组不合理
保险公司为了降低出险率和控制风险,用以一种手段——疾病分组。
可以这么理解,将病种划分出来,形成各个组块,赔付仅有的一次是用于每个组块的病种。
康佑倍护重疾险将110种重疾进行了分组,每22种一组,一共5组,详情如下:
![](https://files.275.com/images/eba50086b41d7ac69388492a041d0d39.jpg)
不过是什么原因导致说这种分组不合理呢?
遵照银保监护陈列的理赔数据可得,
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
前面的那6种高发重大疾病,理赔概率都达到了80%,只是恶性肿瘤-重度这一重疾,它的理赔率就有60%以上!
所以,疾病分组合理的情况应为:恶性肿瘤-重度这类应与其他分别算组。
这样的理赔方案才是正确的。
而康佑倍护重疾险,把恶性肿瘤-重度和重大器官移植术分为了一组。
假设被保人得了肝癌,保险公司按照约定赔付了保险金,
假如被保人在之后还要进行肝移植,要是这样的话 ,是没有第二次赔付的。
不得不说这种做法将理赔的门槛又提高了,对被保人来说不是什么好事。
3、缺失实用的可选保障
我国有很多人都被癌症或心脑血管疾病所困扰,不仅患病的人有很多,后续也非常容易复发。
临床试验已经能够证明,癌症患者术后1年内复发率在60%左右,而到了5年内则飙升到90%以上!
我们可以从这些数据看出,我国的脑中风患者出院后,在第1年就复发的概率已经到了30%,等到第5年就飙升到了59%!
因此,市面上我们常见的很多重疾险产品都会提供癌症、心脑血管二次赔等可选保障。
而康佑倍护重疾险竟然是没有提供这些方面的保障的,简直太不友好了。
三、学姐总结
所以说,康佑倍护重疾险缺点还真不少:保障力度实在不大、疾病的不妥善分组等,想要投保的朋友可要慎重一些!
不妨看看这篇重疾险榜单,里面的产品都具有高性价比,同时保障力度也很强:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "英大人寿康佑倍护重疾险赔付快么"的图文回答,望采纳!
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