小秋阳说保险-北辰
此时特别多小伙伴都会关注养老问题，操心社会养老金无法满足自己晚年的养老生活需求，因此纷纷想要通过商业养老保险来保障养老生活。
恰好，中邮人寿把一款优享颐年养老年金险上架了，很快就有大量的小伙伴向学姐请教，这款产品保障如何？是否值得配备？
今天，学姐就来测评这款产品，让我们一起来了解一下是否适合配备！
如果想要快速查看测评结果，可以看这篇文章：
《抢先看！中邮优享颐年养老年金险的收益大公开！》weixin.qq.275.com
一、优享颐年养老年金险保障内容如何？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 养老金起始年龄可选
优享颐年养老年金险的养老金起始年龄，女性可供选择的是55/60/65周岁，男性有60/65周岁可供选择。
我国职工现行退休年龄提出，男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁退休。
当今市场上的同类产品，有的女性养老金最低从60周岁起始领取，拿优享颐年养老年金险的养老金领取年龄来说，女性可结合实际情况最低选择55周岁，是比较人性化的。
比较起其他产品，对于55周岁的养老领取起始年龄，更好地让女性在退休后，早日获得一笔资金来维持生活，不需要操心退休后没有收入，不足以支撑正常生活。
自然，大家也能够以自己的需求为切入点选择较晚的起始领取年龄，这些都是比较符合实际情况的，投保人可以从需求出发选择合适的起始领取年龄。
2. 保障内容丰富
优享颐年养老年金险配备了养老年金、祝寿金、身故保险金以及投保人豁免。
如果被保人达到养老金起始领取年龄后，每个保单周年日依然活着，这样的话能领取到一笔基本保额，可以一直领取到合同终止或被保人身亡。
如若被保人在年满80周岁后的首个保单周年日还没有去世，那么保险公司赔付的是一笔20倍基本保额的保险金。
被保人在保障期限内不幸身故的话，那能享受到保险公司赔付的一笔已交保费与现金价值较大者的身故保险金。
无论设置的是养老金起始领取年龄后生存，也许是保障期内身故，能有效获取一些资金，总体而言挺好的。
万一投保人在交费期间，未满65周岁由于意外伤害起180天内导致身故，可享受豁免后续各期保费的权益，合同仍旧具有法律效力。
这点很不错，能够更好地减少投保人身故导致保单缴费中断、合同中止或失效的情况发生，将缴费压力降低了。
对于保费豁免，不了解的小伙伴可以看这篇文章：
《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com
3. 提供保单质押借款
优享颐年养老年金险还设置了保单质押借款。
保单质押借款，含义是投保人可以凭借保单向保险公司申请一笔资金。
不超过合同的有效期，{投保人可以申请中邮优享颐年养老年金险-51}保险公司同意后直接办理就可以了。可是需要留意的是，借款金额不能比保单现金价值扣除其他欠款后余额的80%高，借款期限最长不能高于6个月。
投保人如果遇到经济困难、资金周转不开的情况，使用这项权益获得一笔资金，进一步解决经济问题。
二、投保优享颐年养老年金险前要注意这点！
就优享颐年养老年金险而言，针对投保人身故和被保人身故，免责条款分别包含7条。
免责条款可以理解为保险公司不承担保险责任的情形。
假设被保人或投保人出险时，满足免责条款要求，那么保险公司一般是不理赔的。
当前在售的相同类型产品，大多免责条款在5条左右，比较优质的产品甚至只有3条。
一经对比，优享颐年养老年金险的免责条款非常多。
倘若免责条款越多，被保人/投保人出险不理赔的情况会很多；反之，免责条款越少，可以进一步减少被保人/投保人出险不理赔的情况发生。
关于免责条款，还有很多需要注意的地方，大家可以看这篇文章了解：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
总体来说，即使优享颐年养老年金险的养老金起始领取年龄灵活可选，保障力度较大，支持养老金、祝寿金和身故保险金，但是免责条款数量偏多，计划投保的小伙伴考虑清楚再投保！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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