小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人也很友好。
不过,经过学姐仔细研究,没发现这款产品的闪光点,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,不能选择趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
至于年交,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,不知道哪种缴费年限适合自己?那就来看看这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!真的是非常不慷慨!
那么究竟什么是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的赔付更加的给力:可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,让整个家庭走进了困难,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以,赔付的身故金越高越多,给予家庭的保障就更强更有力,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有考虑到被保人这一方面!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:
讨论完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能光看代理人演算的收益率,还要重视内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
由图可以得出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,这可以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
在小王70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢?答案就是因为在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说,选购了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益并乐观,投保前要再三考虑!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险投保平台"的图文回答,望采纳!
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